Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
JoannaCzarnowska
BarbaraWolnik
UniwersytetGdański
ODWRÓCONYKREDYTHIPOTECZNY
Wstęp
Odwróconykredythipoteczny(reversemortgage)jestszczególnymro-
dzajempożyczki9któramazabezpieczeniewposiadanejprzezkredytobiorcę
nieruchomościiniewymagażadnychmiesięcznychspłat.Starszaosobawusta-
lonymwieku(np.conajmniej60lat)9podpisującaumowęodwróconegokredytu
hipotecznegootrzymujeodkredytodawcyrentędożywotniąlubterminową
(możliwesątakżeinnerodzajewpłat)9pozostająccałyczaswłaścicielemnie-
ruchomości9którajestzabezpieczeniemkredytu.Dopieropośmiercikredyto-
biorcy9kredytodawcaprzejmujenieruchomośćisprzedajejąpoaktualnejcenie
rynkowejodzyskującwtensposóbzainwestowaneśrodki.Wostatnichlatach
problemodwróconychkredytówhipotecznychjestintensywniebadanyiwszyst-
kowskazujenato9żetenpotrzebnyproduktpojawisięnapolskimrynku
zwszystkiminiezbędnymizabezpieczeniamiprawnymi.Tenrodzajkredytu
postrzeganyjestbowiemjakomożliwośćwycofaniaprzynajmniejczęściśrod-
kówzainwestowanychwnieruchomość.
Pozaproblemaminaturyprawnej-jaknp.czyróżnica(oilejestdodatnia)
pomiędzywartościąnieruchomościwchwiliśmierciwłaścicielaawartością
skumulowanąwszystkichpobranychprzezniegoskładekpowiększonąoodsetki
iopłatymabyćwypłaconaspadkobiercom-głównymiproblemamiwtymza-
gadnieniusąprzewidywaniedługościżyciakredytobiorcyiszacowaniewartości
nieruchomościwodległejperspektywie.Długośćżyciairozkładyztymzwią-
zanesąznanewmatematyceaktuarialnej9wiedzaonichczerpanajestzespo-
rządzanychcorokutablicżyciainieobserwujesiętużadnychistotnychza-
wirowań.Chociaż9jeżeliliczbaosóbzainteresowanychodwróconymkredytem
hipotecznymbędzienieduża9toryzyko9żeposiadanapróbapochodzizpopulacji
oinnymrozkładzieczasudalszegożycianiżten9którywykorzystujesięwkla-
sycznychubezpieczeniachnażyciezwiększasię9acozatymidzie9zwiększasię
ryzykozłegooszacowaniaratrenty.
