Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Należysobieuzmysłowić,iżkorzyściłączącesięzrealizacjąusługimusząbyć
obopólne.Sprzedawca,takjakkupujący,oczekujekorzyści,którepodobniemożna
podzielićnagłówneidodatkowe.Przykładowomożerosnąćuznaniebankuwspołeczeń-
stwieżyjącymwzdegradowanymekologicznieśrodowisku,jeśliwswojejdziałalności
preferujeonfinansowanieproekologicznychinwestycjigospodarczych(nietylko
owysokiejstopiezwrotu),natomiastodrzucaprojektywprawdziedającewysoką
rentownośćwkrótszymczasie,alepogłębiającedegradacjęśrodowiskanaturalnego.
Potrzebaotrzymaniakorzyścigłównychskłaniaklientadoposzukiwaniabanków
umożliwiającychichosiągnięcie.Dlategowpierwszejkolejnościtokorzyścigłówne
musząbyćwcentrumzainteresowaniaoferentów.Jednakwobecwłaściwościusług
finansowych,zwłaszczaichpodatnościnanaśladownictwo,bankimusząrozwijaćlub
dopierozaczną(dotyczytogospodareksłabiejrozwiniętych)walkęwsferzekorzyści
dodatkowychdlaklienta.
Informacjeokorzyściachgłównychsązawartewofercierynkowejbanku(względnie
takżewofercieinnegoprzedsiębiorstwawchodzącegowskładkonglomeratufinansowego).
Sąoneprzedstawianejakoproduktbanku.
Produktwyrażasięwdwojakisposób.Popierwsze–jakowstępnapropozycja
rozwiązaniaproblemufinansowego,którajestzamieszczonawogólnejoferciebankowej.
JaktwierdziZbigniewDobosiewicz,produktembankowymjestjednolity,wyodrębniony
podwzględemformalnymicenowym,składnikjegooferty.Oznaczato,żeprzepisy
dotyczącefunkcjonowaniaproduktuorazzasadyustalaniajegocenysąjednolite
36
.
Zatemproduktembędzienp.lokataterminowajednomiesięcznaooprocentowaniu
stałym,anielokataterminowajakotaka.
Podrugie–produktwyrażasięjakokońcowapropozycjarozwiązaniaproblemu
finansowegoklienta,wynikającazobróbkiwstępnejpropozycjipodkątemjejdopasowania
dopotrzeb,oczekiwańimożliwościkonkretnegonabywcyiostateczniezawartawumowie
nabyciaproduktu(świadczeniausługi).
Wobszarzeproduktówbankumożnadostrzecciekawezjawiska:postępującego
komplikowaniasięichwrazzrozwojemrynkówfinansowych,systematycznego
rozszerzaniasięasortymentuproduktówwłączanychdoofertbankowychorazpowstawania
nowychasortymentówproduktowych.Wtymujęciumożnawyróżnićprodukty:proste
iskomplikowane(złożone),klasyczneinowebądźnowoczesne(innowacje,produkty
innowacyjne),awedługtreścisąto:kredytowe/pożyczkowe,depozytowe,transakcyjne
dotycząceobsługibieżącejdziałalnościklienta(typowedlainstytucjikredytowej),
transakcyjnenarynkupieniężnymikapitałowym,pozostałe(np.faktoring,leasing,
pośrednictwowzakresiefuzjiiprzejęć,produktybancassurance,przetworzonainformacja,
wiedzaitechnologiadostarczanaróżnympodmiotom,udostępnianyprzezbankzgroma-
dzonykapitałspołecznegozaufania).
Produktyprostezregułysąklasycznymi,tradycyjniezastrzeżonymidowyłącznej
kompetencjibanku.Wśródnichsąkredyty,depozyty,tradycyjneinstrumentypłatniczo-
-rozliczeniowewykorzystywanewbieżącejdziałalnościklienta.Aleitemogązczasem
komplikowaćsię(jaknp.kredythipoteczny)iprzekształcaćwproduktyinnowacyjne.
36
Z.Dobosiewicz,Bankowość,Warszawa2003,s.100.
33