Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe

Izabela Heropolitańska, Agnieszka Nierodka, Tomasz Zdziarski

Uzyskaj dostęp

Zakup książkę

ISBN/ISSN:

978-83-8223-608-8

DOI:

Wydawnictwo:

Wolters Kluwer Polska SA

Rok wydania:

2020

Liczba stron:

1241

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Bibliografia:

Heropolitańska, Izabela; Nierodka, Agnieszka; Zdziarski, Tomasz. Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe. Red. . : Wolters Kluwer Polska SA, 2020, 1241 s. ISBN 978-83-8223-608-8

Bibliografia refWorks:

RT Book, Whole

SR Electronic(1)

A1 Heropolitańska, I.

A1 Nierodka, A.

A1 Zdziarski, T.

T1 Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe

PB Wolters Kluwer Polska SA

YR 2020

SN 978-83-8223-608-8

Bibliografia BibTex:

@Book{ 235339, author = "Heropolitańska, Izabela and Nierodka, Agnieszka and Zdziarski, Tomasz", editor = "", title = "Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe", publisher = "Wolters Kluwer Polska SA", year = "2020", address = "", isbn = "978-83-8223-608-8" }

Bibliografia endNote:

TY - BOOK

AU - Heropolitańska, Izabela

AU - Nierodka, Agnieszka

AU - Zdziarski, Tomasz

ED -

TI - Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe

PB - Wolters Kluwer Polska SA

CY -

PY - 2020

SN - 978-83-8223-608-8

ER -

Netografia (standard APA):

Heropolitańska, Izabela; Nierodka, Agnieszka; Zdziarski, Tomasz. Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe [baza danych online] : Wolters Kluwer Polska SA, 2020 [dostęp: 25 07 2024]. Dostęp w Ibuk Libra: https://libra.ibuk.pl/reader/kredyty-pozyczki-i-gwarancje-bankowe-izabela-heropolitanska-235339.

kredyty, pożyczka, Gwarancje i poręczenia bankowe

W publikacji przedstawiono cały cykl kredytowania, począwszy od złożenia wniosku o udzielenie kredytu poprzez zawarcie umowy kredytu aż do jego spłaty bądź niespłacenia w terminie.

Autorzy omawiają m.in.:

zagadnienia prawne i ekon...

Więcej

ISBN/ISSN:

978-83-8223-608-8

DOI:

Wydawnictwo:

Wolters Kluwer Polska SA

Rok wydania:

2020

Liczba stron:

1241

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Wykaz skrótów51
1. Pojęcie kredytu61
2. Podział kredytów61
Część I. Kredyt bankowRozdział 1. Wiadomości ogólne61
1. Kredyty na finansowanie działalności gospodarczej64
Rozdział 2. Rodzaje kredytów64
2. Kredyty konsumpcyjne65
3. Kredyty w rachunku kredytowym65
4. Kredyty w rachunku bieżącym66
5. Kredyty złotowe i w walucie obcej66
6. Kredyty krótko-, średnio- i długoterminowe67
7. Kredyty o stałym lub zmiennym oprocentowaniu68
8. Kredyty wykorzystywane jednorazowo, w transzach lub w ciągnieniach68
9. Kredyty spłacane jednorazowo, w ratach lub z wpływów na rachunek69
10. Kredyty w formie doraźnej transakcji (docelowe)71
11. Linia kredytowa71
12. Kredyty rolowane72
13. Kredyty pomostowe73
14. Kredyty obrotowe74
14.1. Definicja kredytu obrotowego74
14.2. Rodzaje kredytów obrotowych74
14.3. Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym75
14.3.1. Kredyt docelowy (w formie doraźnej transakcji)75
14.3.2. Linia kredytowa75
14.3.3. Kredyt na wymagalne zobowiązania76
14.3.4. Kredyt na sfinansowanie należności76
14.3.5. Kredyt kasowy76
14.3.6. Kredyty sezonowe77
14.4. Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym77
14.4.1. Kredyt otwarty (podstawowy)77
14.4.2. Kredyt in blanco (niepokryty)80
14.4.3. Kredyt stała zaliczka81
14.4.4. Kredyt kasowy (overdraft)81
15. Kredyty inwestycyjne82
16. Kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych84
17. Kredyty refinansowe i konsolidacyjne84
18. Kredyty lombardowe i hipoteczne85
18.1. Kredyty lombardowe85
18.2. Kredyt hipoteczny85
19. Kredyty konsorcjalne86
20. Kredyty komercyjne i preferencyjne86
1. Czynności bankowe według prawa bankowego89
Rozdział 1. Czynności bankowe89
2. Czynności bankowe wykonywane przez banki spółdzielcze91
3. Czynności bankowe wykonywane przez banki hipoteczne92
4. Powierzenie wykonywania czynności bankowych podmiotom zewnętrznym (outsourcing bankowy)94
5. Regulaminy bankowe, ogólne warunki umów i instrukcje95
6. Polityka kredytowa banku98
7. Tajemnica bankowa99
1. Rodzaje form oświadczeń woli103
Rozdział 2. Forma wniosków i zleceń składanych w bankach oraz umów zawieranych przez banki103
2. Zmiana umowy, jej rozwiązanie lub wypowiedzenie105
3. Dokumentowa forma czynności prawnej105
4. Pisemna forma czynności prawnej106
4.1. Definicja formy pisemnej106
4.2. Podpis własnoręczny107
5. Elektroniczna forma czynności prawnej111
6. Forma pisemna z datą urzędowo poświadczoną (datą pewną)112
7. Forma pisemna z podpisem notarialnie poświadczonym114
8. Forma aktu notarialnego115
9. Elektroniczna forma czynności bankowych (art. 7 pr. bank.)116
9.1. Oświadczenia składane w formie elektronicznej116
9.2. Tworzenie dokumentów sporządzonych na informatycznych nośnikach informacji117
1. Bank120
1.1. Obszar działania banku120
Rozdział 3. Strony umowy kredytu i pożyczki bankowej120
1.2. Konsorcjum bankowe122
1.2.1. Umowa konsorcjum122
1.2.2. Uczestnicy konsorcjum bankowego123
1.2.3. Rodzaje konsorcjów124
1.2.4. Cel konsorcjum125
1.2.5. Powody zawierania umowy konsorcjum126
1.2.6. Treść umowy konsorcjum127
1.2.7. Prawa i obowiązki banków uczestniczących w konsorcjum130
1.2.8. Pozycja lidera konsorcjum131
1.3. Oznaczenie banku w umowie kredytu131
1.4. Osoby reprezentujące bank133
2. Druga strona czynności bankowej134
2.1. Kredytobiorca134
2.2. Osoby fizyczne135
2.2.1. Pojęcie osoby fizycznej135
2.2.2. Przedsiębiorca jednoosobowy135
2.2.3. Konsument136
2.2.4. Rolnik indywidualny137
2.2.5. Komornik139
2.2.6. Małżonkowie141
2.2.6.1. Odpowiedzialność osoby fizycznej i jej małżonka za spłatę kredytu141
2.2.6.1.1. Wspólne zaciągnięcie kredytu141
2.2.6.1.2. Kredyt zaciągnięty przez jednego z małżonków142
2.2.6.1.3. Kredyt na prowadzenie działalności gospodarczej143
2.2.6.2. Zgoda drugiego małżonka na zaciągnięcie kredytu144
2.2.7. Osoby niebędące w związku małżeńskim145
2.2.8. Oznaczenie osoby fizycznej w umowie kredytu146
2.2.9. Osoba podpisująca umowę w imieniu osoby fizycznej147
2.3. Osoba prawna148
2.3.1. Pojęcie osoby prawnej148
2.3.2. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością149
2.3.2.1. Wiadomości ogólne149
2.3.2.2. Zaciąganie kredytów przez spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością149
2.3.2.3. Reprezentacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością152
2.3.2.4. Oznaczenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością w umowie kredytu153
2.3.3. Spółka akcyjna153
2.3.3.1. Wiadomości ogólne153
2.3.3.2. Zaciąganie kredytów przez spółkę akcyjną154
2.3.3.3. Reprezentacja spółki akcyjnej155
2.3.3.4. Oznaczenie spółki akcyjnej w umowie kredytu156
2.3.4. Spółdzielnia157
2.3.4.1. Wiadomości ogólne157
2.3.4.2. Zaciąganie kredytów przez spółdzielnię157
2.3.4.3. Reprezentacja spółdzielni158
2.3.4.4. Szczególne rodzaje spółdzielni159
2.3.4.4.1. Spółdzielnia rolników159
2.3.4.4.2. Spółdzielnia mieszkaniowa160
2.3.4.5. Oznaczenie spółdzielni w umowie kredytu161
2.3.5. Przedsiębiorstwo państwowe162
2.3.5.1. Wiadomości ogólne162
2.3.5.2. Reprezentacja przedsiębiorstwa162
2.3.5.3. Oznaczenie przedsiębiorstwa państwowego w umowie kredytu163
2.3.6. Jednostki sektora finansów publicznych164
2.3.6.1. Podmioty tworzące sektor finansów publicznych164
2.3.6.2. Skarb Państwa165
2.3.6.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez podmioty sektora finansów publicznych167
2.3.6.4. Jednostki samorządu terytorialnego170
2.3.6.4.1. Wiadomości ogólne170
2.3.6.4.2. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez jednostki samorządu terytorialnego172
2.3.6.4.3. Zabezpieczenie spłaty kredytu lub pożyczki udzielanej jednostkom samorządu terytorialnego175
2.3.6.4.4. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez gminy178
2.3.6.4.5. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez powiaty181
2.3.6.4.6. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez województwa183
2.3.6.5. Reprezentacja jednostek samorządu terytorialnego przy zaciąganiu kredytów i pożyczek185
2.3.6.5.1. Kredyty i pożyczki długoterminowe185
2.3.6.5.2. Kredyty i pożyczki krótkoterminowe186
2.3.6.6. Publiczna instytucja kultury189
2.3.6.7. Instytut badawczy191
2.3.6.8. Uczelnia195
2.3.7. Podmioty lecznicze198
2.3.7.1. Rodzaje podmiotów leczniczych198
2.3.7.2. Samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej199
2.3.7.2.1. Zaciąganie zobowiązań przez samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej199
2.3.7.2.2. Zmiana wierzyciela samodzielnego publicznego zakładu opieki zdrowotnej203
2.3.7.2.3. Zabezpieczenie spłaty kredytów zaciągniętych przez samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej204
2.3.7.3. Niepubliczne podmioty lecznicze206
2.3.8. Fundacje207
2.3.9. Stowarzyszenie rejestrowe208
2.3.10. Związek zawodowy209
2.3.11. Partia polityczna211
2.3.12. Kościół oraz związek wyznaniowy213
2.3.12.1. Wiadomości ogólne213
2.3.12.1.1. Status prawny wyznaniowych osób prawnych213
2.3.12.1.2. Prawne zabezpieczenie wierzytelności przysługujących bankowi od wyznaniowych osób prawnych214
2.3.12.2. Osoby prawne Kościoła Ewangelicko-Augsburskiego217
2.3.12.2.1. Jednostki organizacyjne Kościoła Ewangelicko-Augsburskiego217
2.3.12.2.2. Zasady funkcjonowania parafii219
2.3.12.2.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez parafie220
2.3.12.2.4. Prawne zabezpieczenia222
2.3.12.3. Osoby prawne Polskiego Autokefalicznego Kościoła Prawosławnego226
2.3.12.3.1. Jednostki organizacyjne Polskiego Autokefalicznego Kościoła Prawosławnego226
2.3.12.3.2. Zaciąganie kredytów i pożyczek227
2.3.12.4. Osoby prawne Kościoła katolickiego228
2.3.12.4.1. Jednostki organizacyjne Kościoła katolickiego228
2.3.12.4.2. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez parafie229
2.3.12.4.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez diecezje230
2.3.12.4.4. Ustanawianie prawnych zabezpieczeń231
2.4. Jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej234
2.4.1. Wiadomości ogólne234
2.4.1.1. Pojęcie jednostki organizacyjnej234
2.4.1.2. Odpowiedzialność subsydiarna235
2.4.2. Osobowe spółki handlowe236
2.4.2.1. Pojęcie spółki osobowej236
2.4.2.2. Spółka jawna236
2.4.2.2.1. Wiadomości ogólne236
2.4.2.2.2. Zaciąganie zobowiązań przez spółkę jawną237
2.4.2.2.3. Reprezentacja spółki jawnej239
2.4.2.2.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki jawnej240
2.4.2.3. Spółka partnerska241
2.4.2.3.1. Wiadomości ogólne241
2.4.2.3.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej242
2.4.2.3.3. Reprezentacja spółki partnerskiej242
2.4.2.3.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki partnerskiej243
2.4.2.4. Spółka komandytowa243
2.4.2.4.1. Wiadomości ogólne243
2.4.2.4.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej245
2.4.2.4.3. Reprezentacja spółki komandytowej245
2.4.2.4.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki komandytowej245
2.4.2.5. Spółka komandytowo-akcyjna246
2.4.2.5.1. Wiadomości ogólne246
2.4.2.5.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej i akcyjnej247
2.4.2.5.3. Reprezentacja spółki komandytowo-akcyjnej248
2.4.2.5.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki komandytowo-akcyjnej248
2.4.3. Spółki kapitałowe w organizacji248
2.4.4. Wspólnota mieszkaniowa249
2.4.4.1. Wiadomości ogólne249
2.4.4.2. Zaciąganie zobowiązań przez wspólnotę mieszkaniową251
2.4.4.3. Reprezentacja wspólnoty mieszkaniowej253
2.4.4.4. Odpowiedzialność za zobowiązania wspólnoty253
2.5. Spółka cywilna254
2.5.1. Wiadomości ogólne254
2.5.2. Zaciąganie zobowiązań „przez spółkę cywilną&rdquo256
2.5.3. Oznaczenie spółki cywilnej w umowie kredytu258
2.5.4. Reprezentacja spółki cywilnej258
2.5.5. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki cywilnej260
2.5.6. Zabezpieczenie zobowiązań spółki cywilnej261
2.5.7. Zobowiązania osobiste wspólnika spółki cywilnej261
2.6. Konsorcjum przedsiębiorców263
3. Udzielanie kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych, poręczeń podmiotom powiązanym z bankiem265
4. Osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu kredytobiorcy267
4.1. Zasada ogólna267
4.2. Organ osoby prawnej267
4.3. Pełnomocnik269
4.4. Prokurent272
Część III. Wniosek o udzielenie kredytRozdział 1. Charakter prawny wniosku kredytowego277
1. Forma wniosku kredytowego279
2. Wnioskodawca279
Rozdział 2. Treść i forma wniosku kredytowego279
3. Kredytodawca280
4. Treść wniosku kredytowego280
Rozdział 3. Zlecenie udzielenia kredytu282
1. Ocena formalna wniosku kredytowego286
Rozdział 4. Ocena wniosku kredytowego286
2. Ocena merytoryczna wniosku kredytowego287
Rozdział 5. Decyzja kredytowa288
1. Bankowe koszty kredytu290
Rozdział 6. Koszty kredytu290
1.1. Oprocentowanie kredytu291
1.2. Prowizja za udzielenie kredytu295
1.3. Opłaty związane z kredytem296
2. Pozabankowe koszty kredytu lub pożyczki299
Rozdział 7. Oszustwo kredytowe301
1. Badanie zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu307
Część IV. Zdolność kredytowRozdział 1. Ujęcie wymogu badania zdolności kredytowej w przepisach prawa307
2. Możliwość udzielenia kredytu klientowi niemającemu zdolności kredytowej310
3. Udzielenie kredytu klientowi niemającemu zdolności kredytowej. Niedopełnienie obowiązku zbadania zdolności kredytowej311
4. Powtórne badanie zdolności kredytowej312
5. Udostępnienie kredytobiorcy wyniku badania zdolności kredytowej314
1. Mechanizm oceny zdolności kredytowej konsumenta: analiza jakościowa i ilościowa316
1.1. Wprowadzenie316
Rozdział 2. Badanie zdolności kredytowej konsumentów316
1.2. Analiza ilościowa: badanie dochodów i wydatków klienta317
1.2.1. Pojęcie analizy ilościowej317
1.2.2. Źródła dochodów akceptowane przez bank w procesie oceny zdolności kredytowej318
1.2.3. Wydatki uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej klienta320
1.3. Analiza jakościowa: charakterystyka profilu klienta i jego współpracy z bankiem322
1.3.1. Pojęcie analizy jakościowej322
1.3.2. Badanie historii kredytowej na podstawie informacji przekazanych przez konsumenta322
1.3.3. Badanie historii kredytowej konsumenta w zewnętrznych bazach danych324
1.3.4. Scoring kredytowy osoby fizycznej326
2. Analiza wskaźników zdolności kredytowej330
2.1. Limity DTI330
2.2. Limity LTV i wkładu własnego331
2.3. Limit okresu kredytowania334
2.4. Wskaźnik wolnych środków334
2.5. Zdolność kredytowa a system spłat kredytu335
3. Uproszczone metody badania zdolności kredytowej335
4. Najczęstsze błędy popełniane przy ocenie zdolności kredytowej. Nowela Rekomendacji S336
1. Wprowadzenie341
Rozdział 3. Badanie zdolności kredytowej przedsiębiorców341
2. Metody oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców342
2.1. Rodzaje metod oceny zdolności kredytowej342
2.2. Metoda finansowa343
2.3. Analiza dyskryminacyjna343
2.4. Analiza wskaźnikowa345
2.4.1. Typowe dokumenty niezbędne do analizy wskaźnikowej345
2.4.2. Rodzaje wskaźników347
2.4.3. Wskaźniki rentowności348
2.4.4. Wskaźniki płynności349
2.4.5. Wskaźniki efektywności349
2.4.6. Wskaźniki zadłużenia i stopnia pokrycia351
2.4.7. Ocena szans rozwojowych branży352
2.4.8. Podsumowanie352
2.5. Metoda scoringowa353
2.6. Analiza dyskryminacyjna355
3. Ocena przedsięwzięcia inwestycyjnego przez bank357
3.1. Analiza efektywności przedsięwzięć inwestycyjnych357
3.2. Weryfikacja ryzyka kredytowego związanego z kredytowaniem przedsięwzięcia inwestycyjnego361
4. Podsumowanie i wnioski364
Rozdział 4. Limity koncentracji wierzytelności366
Część V. Umowa kredytRozdział 1. Definicja umowy kredytu371
Rozdział 2. Forma umowy kredytu373
1. Ustawowe elementy umowy kredytu375
1.1. Elementy wymagane przez art. 69 ust. 2 pr. bank375
Rozdział 3. Treść umowy kredytu375
1.2. Komparycja umowy376
1.3. Kwota i waluta kredytu378
1.4. Cel kredytu378
1.5. Terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych379
1.6. Sposób zabezpieczenia spłaty kredytu382
1.6.1. Wprowadzenie382
1.6.2. Weksel własny in blanco382
1.6.3. Poręczenie wekslowe (awal)383
1.6.4. Poręczenie (poręczenie cywilne)384
1.6.5. Przelew (cesja) wierzytelności384
1.6.6. Zastaw rejestrowy385
1.6.7. Hipoteka385
1.7. Okres kredytowania386
1.7.1. Wprowadzenie386
1.7.2. Okres wykorzystania kredytu387
1.7.3. Karencja388
1.7.4. Termin spłaty kredytu388
1.7.4.1. Określenie terminu spłaty388
1.7.4.2. Zasady obliczania terminów390
1.7.4.2.1. Podstawa obliczania390
1.7.4.2.2. Termin oznaczony w dniach390
1.7.4.2.3. Termin oznaczony w tygodniach391
1.7.4.2.4. Termin oznaczony w miesiącach lub latach392
1.7.4.2.5. Dni kalendarzowe, dni robocze oraz dni uznane ustawowo za wolne od pracy393
1.8. Zasady spłaty396
1.8.1. Forma spłaty396
1.8.2. Miejsce spłaty397
1.9. Wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany397
1.9.1. Zasady oprocentowania kredytów397
1.9.2. Warunki zmiany oprocentowania398
1.9.3. Prowizje i opłaty399
1.10. Zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu400
1.10.1. Ocena sytuacji finansowej kredytobiorcy400
1.10.2. Kontrola wykorzystania i spłaty kredytu400
1.11. Warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy401
2. Specjalne postanowienia umowne401
2.1. Zagadnienia wstępne401
2.2. Klauzule zabezpieczające402
2.3. Klauzule ochronne (protective covenants)404
2.3.1. Istota klauzul ochronnych404
2.3.2. Klauzule nakazujące lub zabraniające podejmowanie określonych działań404
2.3.3. Klauzule negative pledge407
2.3.3.1. Konstrukcja klauzul negative pledge407
2.3.3.2. Zobowiązanie do nierozporządzania nieruchomością do chwili wpisu hipoteki do księgi wieczystej408
2.3.3.3. Zobowiązanie do nierozporządzania nieruchomościami nieobciążonymi hipoteką408
2.3.3.4. Zobowiązanie osób trzecich do nierozporządzania nieruchomościami409
2.3.3.5. Zobowiązanie osób trzecich do nierozporządzania rzeczą lub prawem zastawionym410
2.3.3.6. Informowanie banku o rozporządzeniu aktywami410
2.3.3.7. Zobowiązanie do niezbywania lub nieobciążania przedmiotu zastawu rejestrowego410
2.4. Klauzula pari passu411
2.5. Obustronne klauzule stwierdzania niewykonania zobowiązań412
2.5.1. Klauzula cross default412
2.5.2. Klauzula cross acceleration413
2.6. Klauzula wyboru prawa413
2.7. Klauzula wyboru sądu414
3. Oświadczenia kredytobiorcy416
4. Szczególne postanowienia umowne w przypadku kredytów wspólnych416
1. Zasada swobody umów oraz jej granice418
Rozdział 4. Ograniczenia zasady swobody umów – niedozwolone postanowienia umowne418
2. Powszechnie niedozwolone postanowienia umowne419
2.1. Odsetki wyższe niż maksymalne (art. 359 § 2(1)–2(3) k.c.)419
2.2. Zakaz anatocyzmu (art. 482 k.c.)419
2.3. Automatyczne wygaśnięcie umowy kredytu420
2.4. Zakaz przenoszenia własności nieruchomości pod warunkiem (art. 157 k.c.)420
2.5. Przewłaszczenie na zabezpieczenie nieruchomości mieszkalnej konsumenta (art. 387(1) k.c.)420
2.6. Zastaw lub przewłaszczenie rzeczy, którymi obrót jest zakazany421
2.7. Zakaz rozporządzania rzeczą zastawioną (art. 311 k.c.)422
2.8. Zakaz rozporządzania nieruchomością obciążoną hipoteką (art. 72 u.k.w.h.)422
2.9. Klauzula przepadku tzw. lex commissoria (art. 75 u.k.w.h.)423
2.10. Zastrzeżenie zakazujące rozporządzania opróżnionym miejscem hipotecznym (art. 101 8 u.k.w.h.)424
3. Klauzule niedozwolone (abuzywne) w umowach zawieranych z konsumentami424
3.1. Pojęcie klauzul niedozwolonych (abuzywnych) na tle Kodeksu cywilnego i przepisów dyrektywy w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich424
3.1.1. Wprowadzenie424
3.1.2. Definicja konsumenta oraz przedsiębiorcy w rozumieniu ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów425
3.1.3. Definicja klauzuli abuzywnej425
3.1.4. Rodzaje klauzul abuzywnych426
3.1.4.1. Rażące naruszenie interesów konsumenta426
3.1.4.2. Brak indywidualnego uzgodnienia postanowienia umowy427
3.1.4.3. Sprzeczność z dobrymi obyczajami427
3.1.4.4. Postanowienia określające główne świadczenia stron428
3.2. Kontrola abuzywności klauzul429
3.3. Przykłady niedozwolonych postanowień umownych w umowach kredytu i pożyczki434
3.3.1. Wprowadzenie434
3.3.2. Brak jasnych zasad obliczania kursu walut – wadliwa klauzula434
3.3.3. Brak wyodrębnienia ze wzorców umownych oświadczeń konsumenta o udzieleniu bankom pełnomocnictw do pobierania pieniędzy z rachunków konsumentów – wadliwa praktyka436
3.3.4. Niepełna informacja przedkontraktowa – wadliwa praktyka436
3.3.5. Nieprecyzyjne warunki ustalenia zmian oprocentowania kredytu – wadliwa klauzula437
3.3.6. Obciążenie konsumenta kosztami wyceny nieruchomości w przypadku braku spłaty rat kredytu – wadliwa klauzula438
3.3.7. Pobieranie opłat ryczałtowych – wadliwa praktyka439
3.3.8. Pobór opłat windykacyjnych – wadliwa klauzula439
3.3.9. Ustalanie oprocentowania kredytu hipotecznego w zależności od zmienności parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego – wadliwa klauzula440
3.3.10. Wypowiedzenie umowy kredytu w sytuacji znacznego obniżenia wartości zabezpieczenia – wadliwa klauzula441
3.3.11. Wysłanie korespondencji równoważne z jej skutecznym doręczeniem – wadliwa klauzula442
3.3.12. Zmiana tabeli opłat nie stanowi zmiany warunków umowy – wadliwa klauzula443
3.3.13. Zobowiązanie konsumenta do powiadamiania o wszelkich okolicznościach mogących mieć wpływ na jego sytuację finansową – wadliwa klauzula443
3.3.14. Zobowiązanie konsumenta do powiadamiania o zmianie okoliczności mogących mieć wpływ na jego zdolność do spłaty kredytu – wadliwa klauzula444
Rozdział 5. Wykorzystanie kredytu446
1. Zasady spłaty kredytu448
1.1. System spłat kredytu448
Rozdział 6. Spłata kredytu448
1.2. Raty równe449
1.3. Raty malejące451
1.4. Inne systemy spłaty kredytu453
2. Spłata kredytu w przypadku dłużników solidarnych454
3. Dopuszczalność wcześniejszej spłaty kredytu454
4. Spłata kredytu przez osobę trzecią456
5. Częściowa spłata kredytu458
6. Zarachowanie zapłaty458
7. Waluta spłaty460
7.1. Kredyt w walucie obcej460
7.2. Kredyt w złotych461
7.3. Kredyt denominowany i indeksowany461
Rozdział 7. Zmiana umowy462
1. Charakter umowy ramowej465
Rozdział 8. Umowy ramowe465
2. Treść umowy ramowej466
3. Termin i limit467
4. Prawne zabezpieczenie468
5. Wypowiedzenie umowy ramowej469
1. Zagadnienia wstępne470
2. Wypowiedzenie umowy kredytu470
2.1. Skutki wypowiedzenia umowy kredytu470
Rozdział 9. Rozwiązanie umowy kredytu470
2.2. Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank471
2.2.1. Przyczyny wypowiedzenia umowy kredytu471
2.2.2. Wypowiedzenie umowy kredytu na podstawie art. 75 pr. bank471
2.2.2.1. Sposób postępowania banku471
2.2.2.2. Przesłanki wypowiedzenia472
2.2.2.3. Niedotrzymanie warunków udzielenia kredytu473
2.2.2.4. Brak spłaty należności475
2.2.2.5. Utrata przez kredytobiorcę zdolności kredytowej478
2.2.3. Niedopuszczalność wypowiedzenia umowy kredytu480
2.2.3.1. Otwarcie przyspieszonego postępowania układowego480
2.2.3.2. Program naprawczy481
2.2.4. Oświadczenie wypowiadające banku483
2.2.4.1. Forma wypowiedzenia483
2.2.4.2. Terminy wypowiedzenia484
2.2.4.3. Oświadczenie banku o wypowiedzeniu484
2.2.4.4. Doręczenie oświadczenia banku o wypowiedzeniu485
2.2.4.5. Miejsce doręczenia wypowiedzenia485
2.2.4.6. Chwila doręczenia wypowiedzenia486
2.2.5. Wypowiedzenie umowy kredytu w części488
2.3. Wypowiedzenie umowy kredytu na podstawie art. 458 k.c488
2.4. Zaspokojenie wierzytelności z tytułu umowy kredytu na podstawie art. 14 u.z.r.r.z490
2.5. Zaspokojenie wierzytelności z tytułu umowy kredytu na podstawie art. 92 u.k.w.h491
2.6. Skutki wypowiedzenia umowy kredytu494
2.7. Bezpodstawne wypowiedzenie umowy kredytu przez bank495
3. Wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę496
4. Cofnięcie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytu497
5. Obniżenie kwoty kredytu498
Rozdział 10. Odstąpienie od umowy500
1. Definicja pożyczki505
Część VI. Pożyczka bankowRozdział 1. Zasady dotyczące pożyczki505
2. Stosowanie przepisów dotyczących kredytów506
3. Cechy charakterystyczne umowy pożyczki bankowej506
1. Podział pożyczek507
Rozdział 2. Rodzaje pożyczek507
2. Pożyczki lombardowe i hipoteczne509
2.1. Pożyczki lombardowe509
2.2. Pożyczka hipoteczna509
3. Pożyczka w rachunku bieżącym510
4. Pożyczka związana z kartą kredytową i kartą z odroczonym terminem płatności511
1. Forma wniosku513
2. Wnioskodawca513
Rozdział 3. Wniosek o pożyczkę513
3. Treść wniosku o udzielenie pożyczki514
1. Forma umowy pożyczki515
2. Elementy umowy pożyczki515
2.1. Określenie elementów umowy pożyczki515
Rozdział 4. Umowa pożyczki515
2.2. Data zawarcia umowy pożyczki516
2.3. Strony umowy pożyczki516
2.4. Przedmiot pożyczki517
2.5. Sposób zabezpieczenia spłaty pożyczki518
2.6. Zasady i termin spłaty pożyczki518
2.6.1. Termin spłaty518
2.6.2. Warunki wcześniejszej spłaty pożyczki519
Rozdział 5. Rozwiązanie umowy522
Rozdział 6. Odstąpienie od umowy524
Rozdział 7. Odesłanie526
1. Pożyczka a kredyt527
Rozdział 8. Umowa pożyczki a inne podobne umowy527
2. Pożyczka a depozyt nieprawidłowy528
2.1. Pojęcie depozytu nieprawidłowego528
2.2. Podobieństwa i różnice pomiędzy depozytem nieprawidłowym a pożyczką530
1. Umowa o kredyt konsumencki533
Część VII. Szczególne rodzaje kredytów i pożyczeRozdział 1. Kredyty konsumenckie533
2. Kredytobiorca534
3. Obowiązki banku-kredytodawcy534
4. Treść umowy o kredyt konsumencki535
5. Zakres ochrony konsumenta536
6. Waluta kredytu konsumenckiego538
7. Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego538
8. Odstąpienie przez konsumenta od umowy o kredyt konsumencki540
9. Wypowiedzenie umowy o kredyt konsumencki541
9.1. Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny przez konsumenta541
9.2. Wypowiedzenie umowy o kredyt przez bank541
9.3. Wypowiedzenie przez bank prawa do dokonywania wypłat542
Rozdział 2. Kredyty studenckie543
1. Umowa o kredyt hipoteczny547
Rozdział 3. Kredyty hipoteczne547
2. Kredytobiorca549
3. Obowiązki kredytodawcy549
4. Badanie zdolności kredytowej kredytobiorcy551
5. Treść umowy o kredyt hipoteczny552
6. Opóźnienie w spłacie kredytu552
7. Waluta kredytu553
8. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego554
9. Prawo do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny555
10. Warunki wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny (art. 37 u.k.h.)556
Rozdział 4. Kredyty udzielane przez kasy mieszkaniowe558
Rozdział 5. Kredyty z dopłatą w ramach programu Mieszkanie dla młodych562
Rozdział 6. Odwrócony kredyt hipoteczny565
Rozdział 7. Kredyty z dopłatą dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej567
Rozdział 8. Pożyczki na dofinansowanie działalności gospodarczej570
Rozdział 9. Kredyty eksportowe z dopłatą574
Rozdział 10. Dopłaty do oprocentowania kredytów inwestycyjnych udzielonych spółkom przemysłowego potencjału obronnego577
Rozdział 11. Kredyty z dopłatą na realizację przedsięwzięć termomodernizacyjnych i remontów579
Rozdział 12. Kredyty bankowe na cele rolnicze582
Rozdział 13. Dopłaty do kredytów bankowych udzielanych na usuwanie skutków klęsk żywiołowych587
Rozdział 14. Kredyty refinansowe udzielane bankom przez NBP590
Część VIII. Bankowe gwarancje, awale i poręczenia (art. 80–84 i 88 pr. bank.Rozdział 1. Zagadnienia wstępne597
1. Pojęcie gwarancji598
2. Charakter prawny gwarancji bankowej598
2.1. Cechy charakterystyczne gwarancji bankowej598
Rozdział 2. Gwarancje bankowe598
2.2. Gwarancja bankowa jako umowa599
2.3. Gwarancja bankowa jako umowa jednostronnie zobowiązująca599
2.4. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie pieniężne599
2.5. Gwarancja bankowa jako własne zobowiązanie gwaranta600
2.6. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie przyszłe601
2.7. Gwarancja bankowa jako umowa losowa601
2.8. Odpłatność umowy gwarancji bankowej601
2.10. Nieakcesoryjność gwarancji602
2.9. Abstrakcyjność gwarancji bankowej602
2.11. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie pisemne603
2.12. Gwarancja bankowa jako zabezpieczenie603
3. Zlecenie udzielenia gwarancji603
3.1. Definicja umowy zlecenia udzielenia gwarancji603
3.2. Forma zlecenia udzielenia gwarancji604
3.3. Treść zlecenia udzielenia gwarancji605
3.3.1. Podstawowe elementy zlecenia udzielenia gwarancji605
3.3.2. Zleceniobiorca606
3.3.2.1. Bank przyjmujący zlecenie606
3.3.2.2. Obowiązki banku przyjmującego zlecenie. Badanie treści zlecenia608
3.3.3. Zleceniodawca610
3.3.3.1. Określenie zleceniodawcy610
3.3.3.2. Zdolność kredytowa zleceniodawcy610
3.3.4. Osoba, za którą gwarancja ma być udzielona612
3.3.5. Beneficjent gwarancji612
3.3.6. Wierzytelność zabezpieczana gwarancją612
3.4. Zawarcie umowy zlecenia613
4. Treść gwarancji bankowej613
4.1. Ogólne zasady dotyczące treści gwarancji613
4.2. Standardowa treść gwarancji614
4.3. Klauzule615
4.3.1. Klauzula o odwołalności lub nieodwołalności gwarancji615
4.3.2. Klauzula o „bezwarunkowości” lub „warunkowości gwarancji&rdquo616
4.3.3. Klauzula świadcząca o abstrakcyjności gwarancji616
4.3.4. Klauzula zapłaty na pierwsze żądanie617
4.3.5. Klauzula redukująca617
4.3.6. Klauzula przewidująca wzrost sumy gwarancyjnej617
4.3.7. Miejsce i godzina doręczenia żądania zapłaty618
4.3.8. Klauzula identyfikacyjna618
4.3.9. Klauzula ustalająca dokumenty roszczeniowe618
4.3.10. Termin wygaśnięcia gwarancji619
4.3.11. Określenie czasu na dokonanie wypłaty620
4.3.12. Klauzula nakazująca uzgadnianie zmian w umowie zabezpieczonej gwarancją620
4.3.13. Klauzula ustalająca prawo właściwe dla gwarancji621
4.3.14. Klauzula wskazująca sąd właściwy do rozstrzygnięcia sporu621
4.3.15. Klauzula określająca, kiedy gwarancja wchodzi w życie621
5. Gwarancje udzielane przez banki622
5.1. Rodzaje gwarancji622
5.2. Gwarancja dobrego wykonania umowy622
5.3. Gwarancja zabezpieczająca zapłatę należności za zakupione towary i usługi624
5.4. Gwarancje celne625
5.4.1. Gwarancja zabezpieczająca pokrycie kwoty wynikającej z długu celnego625
5.4.2. Gwarancje we wspólnej procedurze tranzytowej626
5.5. Gwarancja spłaty kredytu627
5.6. Gwarancja zwrotu zaliczki628
5.7. Gwarancje przetargowe (wadialne)629
6. Zmiany w gwarancji631
7. Przeniesienie praw (przelew wierzytelności) z gwarancji631
8. Roszczenia z gwarancji633
10. Uprawnienia regresowe banku wynikające z udzielenia gwarancji635
9. Wygaśnięcie gwarancji635
11. Regwarancja i potwierdzenie gwarancji636
1. Warunki udzielenia awalu przez bank637
Rozdział 3. Poręczenie wekslowe (awal)637
2. Zapłata za weksel przez poręczyciela wekslowego638
1. Warunki udzielania poręczeń639
Rozdział 4. Poręczenie639
2. Roszczenia z tytułu udzielonego poręczenia640
3. Wygaśnięcie zobowiązania banku poręczyciela641
1. Definicja faktoringu i jego prawny charakter645
Część IX. Inne formy finansowania przez banki działalności gospodarczeRozdział 1. Faktoring645
2. Funkcje faktoringu646
2.1. Zagadnienia ogólne646
2.2. Funkcja finansowania646
2.3. Funkcja del credere646
2.4. Funkcja usługowa646
3. Przedmiot faktoringu647
4. Podmioty uczestniczące w faktoringu649
5. Zalety faktoringu649
6. Rodzaje faktoringu651
6.1. Kryteria podziału faktoringu651
6.2. Faktoring pełny651
6.3. Faktoring niepełny652
6.4. Faktoring mieszany653
6.5. Faktoring dyskontowy653
6.6. Faktoring zaliczkowy654
6.7. Faktoring wymagalnościowy654
6.8. Faktoring otwarty, półotwarty i tajny655
6.8.1. Zawiadomienie o zmianie wierzyciela655
6.8.2. Faktoring otwarty655
6.8.3. Faktoring półotwarty656
6.8.4. Faktoring tajny656
6.9. Metafaktoring656
6.10. Faktoring powierniczy657
6.11. Faktoring zmodyfikowany657
6.12. e-Faktoring657
6.13. Faktoring odwrotny657
7. Refaktoring658
8. Wniosek faktoringowy659
9. Umowa faktoringu659
9.1. Forma umowy faktoringu659
9.2. Umowa faktoringu w formie doraźnej transakcji661
9.3. Umowa o linię faktoringu662
9.4. Treść umowy faktoringu662
9.4.1. Treść umowy faktoringu w formie doraźnej transakcji662
9.4.2. Treść umowy o linię faktoringu664
10. Prawne zabezpieczenie wierzytelności skupionej przez faktora665
11. Koszty faktoringu666
1. Definicja forfaitingu667
2. Przedmiot forfaitingu667
Rozdział 2. Forfaiting wierzytelności handlowych667
3. Podmioty uczestniczące w forfaitingu668
4. Wniosek forfaitingowy668
5. Umowa forfaitingu669
1. Definicja skupu wierzytelności leasingowych670
2. Przedmiot umowy skupu wierzytelności leasingowych670
Rozdział 3. Skup wierzytelności leasingowych670
3. Podmioty uczestniczące w transakcji skupu wierzytelności leasingowej671
4. Rodzaje skupu wierzytelności leasingowych671
5. Wniosek o skup wierzytelności leasingowych672
6. Umowa skupu wierzytelności leasingowych672
7. Prawne zabezpieczenie skupionej wierzytelności leasingowej673
1. Definicja forfaitingu wierzytelności leasingowych674
2. Przedmiot umowy forfaitingu wierzytelności leasingowych674
Rozdział 4. Forfaiting wierzytelności leasingowych674
3. Podmioty uczestniczące w transakcji forfaitingu wierzytelności leasingowej675
4. Umowa forfaitingu wierzytelności leasingowych675
1. Pojęcie dyskonta676
Rozdział 5. Dyskonto weksli676
2. Wniosek dyskontowy677
3. Warunki, jakim powinny odpowiadać weksle przyjmowane do dyskonta677
4. Rodzaje dyskonta weksli679
5. Technika dyskontowania weksli679
6. Formy dyskontowania weksli682
7. Postępowanie banku dyskontującego ze zdyskontowanym wekslem682
8. Zapłata za weksel682
9. Odmowa zapłaty weksla684
10. Redyskonto weksli685
Rozdział 6. Forfaiting wekslowy686
Rozdział 7. Akcepty bankowe688
1. Dopuszczalność udzielenia kredytu bez zabezpieczenia693
Część X. Prawne zabezpieczenie wierzytelności bankowycRozdział 1. Ogólne zasady przyjmowania zabezpieczeń przez banki693
2. Zabezpieczenie kredytów694
3. Nadzabezpieczenie697
1. Weksel własny in blanco (art. 10 pr. weksl.)699
1.1. Wystawienie weksla in blanco699
Rozdział 2. Rodzaje prawnych zabezpieczeń699
1.2. Elementy weksla in blanco701
1.3. Deklaracja do weksla in blanco704
1.4. Weksel in blanco przy tzw. kredytach transzowanych705
2. Poręczenie wekslowe – awal (art. 30–32 pr. weksl.)706
2.1. Udzielenie poręczenia wekslowego706
2.2. Zakres odpowiedzialności poręczyciela wekslowego708
3. Poręczenie (art. 876–887 k.c.)709
3.1. Udzielanie poręczenia709
3.2. Rodzaje poręczenia710
3.3. Treść poręczenia711
3.4. Zakres zobowiązania poręczyciela711
3.5. Uprawnienia i obowiązki banku713
3.6. Wygaśnięcie zobowiązania poręczyciela714
3.7. Różnica pomiędzy poręczeniem a poręczeniem wekslowym715
4. Gwarancje bankowe716
4.1. Udzielanie gwarancji716
4.2. Różnice pomiędzy poręczeniem a gwarancją718
5. Przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie (art. 509–518 k.c.)719
5.1. Wierzytelności mogące być przedmiotem przelewu719
5.2. Rodzaje przelewu wierzytelności720
5.3. Zawarcie umowy przelewu wierzytelności721
5.4. Treść umowy722
5.4.1. Elementy umowy przelewu722
5.4.2. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem rozwiązującym722
5.4.3. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem zawieszającym722
5.5. Prawa i obowiązki stron723
6. Przystąpienie do długu723
7. Oświadczanie patronackie (list intencyjny, umowa wsparcia)726
8. Pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym (art. 95–109 k.c.)727
9. Zastaw zwykły (ogólny, cywilny)728
9.1. Zastaw zwykły na rzeczach ruchomych (art. 306–325 k.c.)728
9.1.1. Umowa zastawu728
9.1.2. Przedmiot zastawu729
9.1.3. Wykonanie przez bank prawa zastawu730
9.1.4. Zmiana treści zastawu731
9.1.5. Zmiana pierwszeństwa731
9.1.6. Wygaśnięcie zastawu731
9.2. Zastaw zwykły na prawach (art. 327–335 k.c.)732
9.2.1. Ustanowienie zastawu732
9.2.2. Przedmiot zastawu734
9.2.3. Uprawnienia banku z tytułu zastawu734
10. Zastaw rejestrowy735
10.1. Ustanowienie zastawu rejestrowego735
10.2. Przedmiot zastawu rejestrowego735
10.3. Umowa zastawnicza737
10.3.1. Treść umowy737
10.3.2. Strony umowy zastawniczej739
10.4. Zbieg obciążeń740
10.5. Wygaśnięcie zastawu740
10.6. Zaspokojenie zastawnika741
11. Przewłaszczenie na zabezpieczenie741
11.1. Zagadnienia wstępne741
11.2. Forma przewłaszczenia742
11.3. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do tożsamości (art. 155–170 oraz 710–719 k.c.)743
11.4. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do gatunku (art. 155–170 oraz 835–845 k.c.)744
11.5. Przewłaszczenie nieruchomości745
12. Kaucja746
13. Przelew kwoty na rachunek banku (art. 102 pr. bank.)747
14. Blokada środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych747
15. Zabezpieczenia finansowe748
15.1. Pojęcie zabezpieczenia finansowego748
15.2. Podmiot mogący ustanowić zabezpieczenie749
15.3. Przedmiot zabezpieczenia finansowego750
15.4. Rodzaje zabezpieczeń finansowych752
15.5. Ustanowienie zabezpieczenia finansowego753
15.6. Odnotowanie zabezpieczenia finansowego754
15.7. Zaspokajanie roszczeń banku z zabezpieczenia finansowego755
15.8. Zabezpieczenie finansowe a postępowanie upadłościowe756
15.9. Wygaśnięcie zabezpieczenia finansowego756
16. Hipoteka umowna (art. 65 u.k.w.h.)757
16.1. Definicja hipoteki757
16.2. Zasady prawa hipotecznego758
16.2.1. Zasada umownego charakteru hipoteki758
16.2.2. Zasada jawności i wiarygodności ksiąg wieczystych758
16.2.3. Zasada rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych759
16.2.4. Zasada pierwszeństwa hipoteki761
16.2.5. Zasada akcesoryjności hipoteki762
16.2.6. Zasada szczegółowości hipoteki762
16.2.7. Zasada niepodzielności hipoteki762
16.3. Przedmiot hipoteki762
16.3.1. Określenie przedmiotu hipoteki762
16.3.2. Hipoteka na nieruchomości763
16.3.3. Hipoteka na części ułamkowej nieruchomości764
16.3.4. Hipoteka na użytkowaniu wieczystym765
16.3.5. Hipoteka na spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu766
16.3.6. Hipoteka na wierzytelności hipotecznej (subintabulat)767
16.3.7. Wielość hipotek767
16.3.7.1. Hipoteka łączna767
16.3.7.1.1. Istota hipoteki łącznej767
16.3.7.1.2. Hipoteki łączna powstała z mocy prawa (hipoteka łączna ex lege)767
16.3.7.1.3. Hipoteka łączna umowna768
16.3.7.2. Hipoteka podzielona pomiędzy kilka nieruchomości (repartycja hipoteki)769
16.3.7.3. Hipoteka w przypadku połączenia nieruchomości769
16.3.7.4. Zabezpieczanie jednej wierzytelności kilkoma hipotekami na tej samej nieruchomości770
16.3.7.5. Podział hipoteki770
16.4. Zakres obciążenia hipoteką771
16.4.1. Wprowadzenie771
16.4.2. Części składowe771
16.4.2.1. Pojęcie części składowej771
16.4.2.2. Części składowe nieruchomości gruntowej772
16.4.2.3. Części składowe nieruchomości lokalowej773
16.4.3. Przynależności773
16.5. Wierzytelność hipoteczna775
16.6. Ustanowienie i powstanie hipoteki776
16.6.1. Ustanowienie hipoteki776
16.6.1.1. Dokumenty niezbędne do ustanowienia hipoteki776
16.6.1.2. Forma ustanowienia hipoteki777
16.6.1.3. Suma hipoteczna779
16.6.1.4. Klauzule niedozwolone780
16.6.2. Powstanie hipoteki781
16.7. Zmiana treści hipoteki782
16.7.1. Zasady zmiany treści hipoteki782
16.7.2. Zastąpienie zabezpieczonej wierzytelności inną wierzytelnością783
16.7.3. Zmiana przedmiotu hipoteki łącznej784
16.7.4. Zmiana pierwszeństwa hipotek784
16.7.5. Zmiana wierzyciela hipotecznego785
16.8. Zmiana treści wierzytelności hipotecznej785
16.9. Wygaśnięcie hipoteki i opróżnione miejsce hipoteczne786
16.9.1. Przyczyny wygaśnięcia hipoteki786
16.9.2. Skutki wygaśnięcia hipoteki788
16.9.3. Opróżnione miejsce hipoteczne789
16.10. Zaspokojenie roszczeń banku z nieruchomości791
17. Hipoteka przymusowa791
18. Akt notarialny (art. 777 § 1 pkt 4, 5 i 6 k.p.c.)791
19. Umowa podporządkowania792
20. Wybór formy zabezpieczenia795
20.1. Kryteria stosowane przy wyborze formy zabezpieczenia795
20.2. Rodzaj kredytu795
20.3. Status prawny kredytobiorcy796
20.4. Sytuacja finansowa kredytobiorcy797
20.5. Cechy zabezpieczenia797
Rozdział 3. Zabezpieczenie pożyczek798
Rozdział 4. Zabezpieczenie gwarancji bankowych799
Rozdział 1. Wprowadzenie803
1. Wprowadzenie805
2. Podstawy przejęcia długu805
Rozdział 2. Przejęcie długu805
3. Rodzaj przejmowanego długu806
4. Umowna zmiana dłużnika (art. 519–524 k.c.)807
4.1. Warunki przejęcia długu z tytułu kredytu lub pożyczki bankowej807
4.2. Zawarcie umowy o przejęcie długu808
4.2.1. Ogólne zasady808
4.2.2. Forma umowy o przejęcie długu809
4.2.3. Zgoda na przejęcie długu810
4.2.3.1. Wprowadzenie810
4.2.3.2. Zgoda banku na przejęcie długu810
4.2.3.3. Zgoda kredytobiorcy na przejęcie długu812
4.2.4. Strony umowy o przejęcie długu812
4.2.4.1. Kredytodawca812
4.2.4.2. Kredytobiorca813
4.2.4.3. Przejemca813
4.2.5. Skutki przejęcia długu814
4.2.5.1. Sytuacja prawna osoby przejmującej dług814
4.2.5.2. Prawne zabezpieczenia815
4.2.5.3. Zmiana umowy kredytu817
1. Umowne przystąpienie do długu818
1.1. Pojęcie przystąpienia do długu818
Rozdział 3. Przystąpienie do długu818
1.2. Przypadki umownego przystąpienia do długu819
1.3. Forma przystąpienia do długu819
1.4. Treść umowy przystąpienia do długu820
1.5. Przystępujący do długu821
1.6. Zakres odpowiedzialności przystępującego do długu822
1.7. Odpowiedzialność przystępującego do długu w przypadku upadłości kredytobiorcy824
1.8. Odpowiedzialność przystępującego do długu w przypadku prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego825
1.10. Dochodzenie przez kredytodawcę roszczeń od przystępującego do długu826
1.9. Spłata kredytu przez przystępującego do długu826
1.11. Wygaśnięcie zobowiązania przystępującego do długu827
2. Ustawowe przystąpienie do długu828
2.1. Wprowadzenie828
2.2. Zmiana wspólnika spółki handlowej osobowej828
2.3. Nabywca przedsiębiorstwa lub gospodarstwa rolnego829
2.4. Przekształcenia w spółce jawnej831
2.4.1. Przystąpienie wspólnika do spółki jawnej831
2.4.2. Zawiązanie spółki jawnej z przedsiębiorcą jednoosobowym831
2.5. „Przekształcenia” w spółce partnerskiej832
2.6. „Przekształcenia” w spółce komandytowej833
2.6.1. Przystąpienie do spółki wspólnika w charakterze komandytariusza833
2.6.2. Przystąpienie do spółki wspólnika w charakterze komplementariusza833
2.6.3. Zawarcie spółki komandytowej z przedsiębiorcą jednoosobowym834
Rozdział 4. Umowna zmiana wierzyciela835
Rozdział 5. Kumulatywne przejęcie praw i zobowiązań836
1. Wprowadzenie838
2. Rozwód838
Rozdział 6. Zmiana statusu prawnego osoby fizycznej838
3. Separacja839
4. Umowy majątkowe małżeńskie (intercyzy)839
5. Zawarcie związku małżeńskiego841
6. Zmiana nazwiska842
7. Przekształcenie formy prowadzonej działalności gospodarczej842
7.1. Zawarcie umowy spółki cywilnej842
7.2. Przystąpienie do spółki jawnej843
7.3. Przystąpienie do spółki komandytowej845
7.4. Przekształcenie formy prowadzonej działalności w jednoosobową spółkę kapitałową845
7.4.1. Odpowiedzialność za zaciągnięty kredyt845
7.4.2. Wpływ przekształceń na prawne zabezpieczenia847
1. Przystąpienie nowego wspólnika do spółki848
Rozdział 7. Przekształcenia w spółce cywilnej848
2. Wystąpienie wspólnika ze spółki849
2.1. Wypowiedzenie udziału849
2.2. Skutki majątkowe wystąpienia wspólnika ze spółki850
3. Zmiana wspólnika851
4. Śmierć wspólnika852
5. Przekształcenie spółki cywilnej w spółkę jawną853
6. Przekształcenie spółki cywilnej w spółkę handlową inną niż spółka jawna855
1. Wprowadzenie857
Rozdział 8. Przekształcanie spółek handlowych857
2. Skutki majątkowe przekształcenia spółki858
2.1. Przekształcenie spółki handlowej osobowej w spółkę kapitałową858
2.2. Przekształcenie spółki handlowej osobowej w inną spółkę handlową osobową858
2.3. Przekształcenie spółki kapitałowej w spółkę osobową859
2.4. Przekształcenie spółki kapitałowej w inną spółkę kapitałową859
3. Prawne zabezpieczenia spłaty kredytu w przypadku przekształcenia spółki860
1. Skutki majątkowe łączenia się spółek handlowych861
Rozdział 9. Łączenie się spółek handlowych861
2. Łączenie się z udziałem spółek kapitałowych863
3. Łączenie się z udziałem spółek osobowych863
Rozdział 10. Podział spółek handlowych864
1. Sytuacja banku i spadkobierców w przypadku śmierci dłużnika869
1.1. Wprowadzenie869
Część XII. Utrata bytu prawnego przezbdłużnika bankRozdział 1. Śmierć kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy869
1.2. Umowa kredytu udzielonego konsumentowi870
1.3. Umowa kredytu udzielonego przedsiębiorcy871
1.4. Umowa pożyczki872
1.4.1. Pożyczka udzielona konsumentowi872
1.4.2. Pożyczka udzielona przedsiębiorcy874
2. Nabycie spadku874
2.1. Chwila nabycia spadku874
2.2. Oświadczenia spadkobierców dotyczące spadku875
2.2.1. Zdolność do dziedziczenia875
2.2.2. Spadek i dziedziczenie876
2.3. Udowodnienie praw wynikających z dziedziczenia877
2.4. Charakter odpowiedzialności za długi spadkowe877
2.5. Rozmiar odpowiedzialności spadkobierców879
2.6. Spłata kredytu przez spadkobierców879
2.6.1. Przyjęcie spadku879
2.6.2. Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza880
2.7. Dopuszczalność przejęcia albo przystąpienia do długu przez spadkobierców881
2.8. Możliwość udzielenia spadkobiercom kredytu na spłatę kredytu udzielonego spadkodawcy882
3. Wpływ śmierci kredytobiorcy na prawne zabezpieczenia882
4. Zarząd sukcesyjny przedsiębiorstwem osoby fizycznej884
4.1. Wprowadzenie884
4.2. Przedsiębiorstwo w spadku884
4.3. Właściciel przedsiębiorstwa w spadku885
4.4. Prowadzenie przedsiębiorstwa w spadku od chwili śmierci przedsiębiorcy887
4.5. Ustanowienie zarządu sukcesyjnego przez przedsiębiorcę za życia888
4.6. Powołanie zarządcy sukcesyjnego888
4.7. Powołanie zarządcy sukcesyjnego po śmierci przedsiębiorcy889
4.8. Prowadzenie przedsiębiorstwa w spadku przez zarządcę sukcesyjnego890
4.9. Wygaśnięcie zarządu sukcesyjnego891
4.10. Przejęcie zezwoleń892
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki893
Rozdział 2. Rozwiązanie spółki cywilnej893
2. Umowne rozwiązanie spółki894
2.1. Przyczyny rozwiązania umowy spółki894
2.2. Domniemanie trwania spółki cywilnej894
2.2.1. Przedłużenie umowy894
2.2.2. Udzielenie kredytu lub pożyczki895
2.2.3. Skutki rozwiązania spółki895
3. Zarząd sukcesyjny w przypadku śmierci wspólnika spółki cywilnej896
3.1. Wprowadzenie896
3.2. Wykonywanie praw spadkobierców wspólnika przez zarządcę sukcesyjnego w przypadku zastrzeżenia wejścia spadkobierców do spółki897
3.3. Wykonywanie praw spadkobierców wspólnika przez zarządcę sukcesyjnego w przypadku niezastrzeżenia wejścia spadkobierców do spółki897
3.4. Rozwiązanie spółki cywilnej w następstwie pozostania w niej jednego wspólnika898
3.5. Przejęcie zezwoleń898
1. Rozwiązanie i likwidacja spółki jawnej899
1.1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki jawnej (art. 58 k.s.h.)899
1.2. Umowne rozwiązanie spółki jawnej899
1.2.1. Przyczyny rozwiązania spółki jawnej899
Rozdział 3. Rozwiązanie i likwidacja spółki osobowej899
1.2.2. Utrzymanie spółki jawnej pomimo wystąpienia przyczyn jej rozwiązania900
1.2.2.1. Przedłużenie umowy spółki jawnej (art. 59 k.s.h.)900
1.2.2.2. Kontynuacja spółki jawnej (art. 64 k.s.h.)900
1.2.3. Udzielenie kredytu lub pożyczki901
1.3. Likwidacja spółki jawnej901
1.3.1. Wszczęcie likwidacji901
1.3.2. Udzielenie kredytu spółce w likwidacji902
1.3.3. Skutki likwidacji spółki jawnej902
1.3.3.1. Spłata zobowiązań spółki902
1.3.3.2. Wpływ likwidacji spółki jawnej na umowę kredytu903
1.3.4. Zakończenie likwidacji904
1.4. Ogłoszenie upadłości spółki jawnej (art. 85 k.s.h.)904
2. Rozwiązanie i likwidacja spółki partnerskiej905
3. Rozwiązanie i likwidacja spółki komandytowej905
4. Rozwiązanie spółki komandytowo-akcyjnej906
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (art. 270 k.s.h.)907
Rozdział 4. Rozwiązanie i likwidacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością907
2. Umowne przyczyny rozwiązania spółki z ograniczoną odpowiedzialnością909
3. Możliwość zapobieżenia rozwiązaniu spółki (art. 273 k.s.h.)909
4. Likwidacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością910
5. Udzielenie kredytu spółce z ograniczoną odpowiedzialnością w likwidacji911
6. Skutki likwidacji spółki z ograniczoną odpowiedzialnością912
6.1. Spłata zobowiązań spółki z ograniczoną odpowiedzialnością912
6.2. Wpływ likwidacji spółki z ograniczoną odpowiedzialnością na umowę kredytu i prawne zabezpieczenia913
6.3. Zakończenie likwidacji914
6.4. Ukończenie postępowania upadłościowego (art. 289 k.s.h.)915
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki akcyjnej (art. 459 k.s.h.)916
Rozdział 5. Rozwiązanie i likwidacja spółki akcyjnej916
2. Umowne przyczyny rozwiązania spółki akcyjnej917
3. Możliwość zapobieżenia rozwiązaniu spółki akcyjnej (art. 460 k.s.h.)918
4. Likwidacja spółki akcyjnej918
5. Udzielenie kredytu spółce akcyjnej w likwidacji919
6. Skutki likwidacji spółki akcyjnej920
6.1. Spłata zobowiązań spółki akcyjnej920
6.2. Wpływ likwidacji spółki akcyjnej na umowę kredytu i prawne zabezpieczenia921
6.3. Zakończenie likwidacji922
6.4. Ukończenie postępowania upadłościowego (art. 477 k.s.h.)923
1. Ogólne zasady postępowania upadłościowego927
Część XIII. Upadłość i restrukturyzacja dłużnika bankRozdział 1. Upadłość dłużnika banku927
2. Podstawa ogłoszenia upadłości (art. 10–13 pr. up.)928
3. Zdolność upadłościowa (art. 5 i 6 pr. up.)928
4. Wszczęcie postępowania upadłościowego (art. 18–35 pr. up.)929
5. Podmioty uprawnione do zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości (art. 20 i 21 pr. up.)931
6. Oddalenie wniosku o ogłoszenie upadłości (art. 12a–13 pr. up.)934
7. Ogłoszenie upadłości (art. 51–54b pr. up.)934
8. Zgłoszenie i ustalenie wierzytelności (art. 236–266 pr. up.)935
10. Rada wierzycieli (art. 201–213 pr. up.)936
9. Zgromadzenie wierzycieli (art. 191–200 pr. up.)936
11. Zgłoszenie i ustalenie wierzytelności (art. 236–266 pr. up.)938
12. Skutki ogłoszenia upadłości938
12.1. Zasady ogólne938
12.2. Skutki ogłoszenia upadłości co do majątku upadłego (art. 57 pr. up.)939
12.3. Wpływ ogłoszenia upadłości na zobowiązania upadłego (art. 91 pr. up.)940
12.4. Wpływ ogłoszenia upadłości na prawne zabezpieczenia941
12.4.1. Weksel własny in blanco i poręczenie wekslowe941
12.4.2. Poręczenie942
12.4.3. Gwarancja bankowa943
12.4.4. Przystąpienie do długu944
12.4.5. Przelew wierzytelności (cesja)944
12.4.6. Przewłaszczenie na zabezpieczenie945
12.4.7. Zastaw946
12.4.8. Zabezpieczenia finansowe947
12.4.9. Hipoteka948
12.5. Wpływ ogłoszenia upadłości na stosunki majątkowe małżeńskie upadłego950
13. Likwidacja masy upadłościowej952
14. Układ w upadłości954
15. Umorzenie postępowania upadłościowego (art. 361–372 pr. up.)955
16. Uprawnienia banku wierzyciela956
17. Uprawnienia upadłego957
1. Ogólne zasady konsumenckiego postępowania upadłościowego959
Rozdział 2. Upadłość osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej – tzw. upadłość konsumencka (art. 491(1)–491(24) pr. up.)959
2. Podstawa ogłoszenia upadłości960
3. Zdolność upadłościowa (art. 491(1) ust. 1 pr. up.)960
4. Wszczęcie postępowania upadłościowego961
5. Podmioty uprawnione do zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej (art. 20 pr. up.)963
6. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej963
7. Likwidacja masy upadłości965
7.1. Plan spłaty wierzycieli965
7.2. Okres spłaty zobowiązań965
7.3. Odmowa ustalenia planu spłaty966
7.4. Umorzenie zobowiązań upadłego967
7.5. Skutki planu spłaty wierzycieli dla prawnych zabezpieczeń967
7.6. Czynności prawne upadłego w okresie wykonywania planu spłaty wierzycieli (art. 491 18 pr. up.)968
7.7. Wykonanie planu spłaty wierzycieli (art. 491 21 pr. up.)969
8. Układ w upadłości (art. 491 22 pr. up.)970
Rozdział 3. Układ zawarty na zgromadzeniu wierzycieli przez osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej (art. 491 25 –491 38 pr. up.)971
1. Podstawowe zasady postępowania restrukturyzacyjnego974
1.1. Podstawy i warunki otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego (art. 1–13 pr. rest.)974
Rozdział 4. Restrukturyzacja dłużnika banku974
1.2. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego976
1.2.1. Wniosek restrukturyzacyjny976
1.2.2. Uczestnicy postępowania restrukturyzacyjnego977
1.2.3. Spis wierzytelności979
1.3. Zakończenie postępowania restrukturyzacyjnego981
2. Postępowanie układowe982
2.1. Zawarcie układu982
2.2. Skutki układu984
2.3. Uchylenie i wygaśnięcie układu986
2.4. Układ częściowy986
3. Postępowanie o zatwierdzenie układu987
4. Przyspieszone postępowanie układowe987
5. Postępowanie sanacyjne988
6. Uproszczony wniosek o ogłoszenie upadłości990
Rozdział 5. Krajowy Rejestr Zadłużonych991
Rozdział 6. Publiczna sprzedaż wierzytelności banku993
1. Ogólne zasady postępowania banku997
2. Odsetki za opóźnienie997
Część XIV. Dochodzenie roszczeń przez banki w przypadku niespłacenia należności w terminie ustalonym w umowiRozdział 1. Postępowanie banku w przypadku niespłacenia kredytu w umownym terminie spłaty997
3. Wezwanie do spłaty kredytu999
3.1. Opóźnienie w spłacie kredytu999
3.2. Powiadomienie osób, które są dłużnikami banku z tytułu zabezpieczeń1001
4. Restrukturyzacja zadłużenia1003
4.1. Rodzaje restrukturyzacji zadłużenia1003
4.2. Restrukturyzacja zadłużenia a prawne zabezpieczenia spłaty kredytu1005
4.3. Restrukturyzacja w przypadku nieposiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej1007
4.3.1. Warunki restrukturyzacji1007
4.3.2. Szczególny sposób zabezpieczenia1008
5. Zmiana albo wypowiedzenie umowy kredytu1010
6. Zaspokojenie roszczeń banku z tytułu niespłaconego kredytu1011
6.1. Potrącenie1011
6.2. Sposoby zaspokojenia roszczeń banku1012
7. Tworzenie rezerw1012
1. Tytuł wykonawczy1015
1.1. Tytuł egzekucyjny1015
Rozdział 2. Dochodzenie przez bank roszczeń na drodze postępowania … egzekucyjnego1015
1.2. Rodzaje tytułów egzekucyjnych1016
1.2.1. Wyrok sądu1016
1.2.2. Postępowanie w sprawach gospodarczych1017
1.2.3. Nakaz zapłaty1018
1.2.3.1. Postępowanie nakazowe1018
1.2.3.2. Postępowanie upominawcze1019
1.2.4. Postępowanie uproszczone1019
1.2.5. Elektroniczne postępowanie upominawcze1020
1.2.6. Wyrok sądu polubownego (arbitrażowego)1020
1.3. Klauzula wykonalności1021
2. Wszczęcie sądowego postępowania egzekucyjnego1023
2.1. Wniosek o wszczęcie egzekucji1023
2.2. Uczestnicy postępowania egzekucyjnego1024
2.2.1. Podmioty uczestniczące w postępowaniu egzekucyjnym1024
2.2.2. Spółka cywilna1025
2.2.3. Spółki handlowe osobowe1025
2.2.4. Osoby prawne1026
2.2.5. Członkowie zarządu spółki z ograniczoną odpowiedzialnością1026
2.2.6. Dłużnik pozostający w związku małżeńskim1027
2.2.7. Spadkobierca1028
2.2.8. Zastawnik (art. 805(1) k.p.c.)1028
2.2.9. Zmiana dłużnika po powstaniu tytułu egzekucyjnego1029
3. Uprawnienia i obowiązki komornika, banku, dłużnika i osób trzecich1030
3.1. Uprawnienia i obowiązki komornika1030
3.2. Prawa i obowiązki dłużnika1032
3.3. Prawa i obowiązki banku (wierzyciela)1033
3.4. Prawa osób trzecich1035
3.5. Środki odwoławcze przysługujące stronom w postępowaniu egzekucyjnym1035
3.5.1. Skarga na czynności komornika1035
3.5.2. Zastrzeżenia i zarzuty1036
3.5.3. Zażalenie na postanowienie sądu1036
4. Sposoby egzekucji1040
4.1. Zagadnienia wstępne1040
4.2. Egzekucja z ruchomości (art. 864–869 k.p.c.)1040
4.3. Egzekucja z wynagrodzenia za pracę i ze świadczeń z zaopatrzenia emerytalnego oraz z ubezpieczenia społecznego (art. 880–888 k.p.c.)1043
4.4. Egzekucja z rachunków bankowych (art. 889–894 k.p.c.)1044
4.5. Egzekucja z innych wierzytelności (art. 895–912 k.p.c.)1047
4.5.1. Zajęcie wierzytelności1047
4.5.2. Egzekucja z wierzytelności zabezpieczonej przez wpis w księdze wieczystej, poręczeniem, zastawem lub zastawem rejestrowym (art. 897–900 k.p.c.)1048
4.5.3. Egzekucja z wierzytelności związanej z posiadaniem dokumentu1051
4.5.4. Egzekucja z wierzytelności o wydanie rzeczy1051
4.6. Egzekucja z innych praw majątkowych (art. 909–912 k.p.c.)1052
4.6.1. Ogólne zasady prowadzenia egzekucji1052
4.6.2. Zajęcie praw przysługujących na wypadek wystąpienia ze spółki cywilnej lub jej rozwiązania1054
4.6.3. Egzekucja z udziałów w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością (art. 911 3 –911 7 k.p.c.)1055
4.6.4. Egzekucja z akcji (art. 911 3 –911 7 k.p.c.)1056
4.6.5. Egzekucja z instrumentów finansowych zapisanych na rachunku papierów wartościowych lub innym rachunku (art. 911 8 k.p.c.)1057
4.6.6. Egzekucja z praw własności przemysłowej (art. 910 1 k.p.c.)1058
4.7. Wyjawienie majątku (art. 913–920 k.p.c.)1059
4.8. Egzekucja z nieruchomości (art. 921–1013 k.p.c.)1060
4.8.1. Ogólne zasady1060
4.8.2. Zajęcie (art. 923–941 k.p.c.)1061
4.8.3. Opis i oszacowanie (art. 942–960 k.p.c.)1063
4.8.4. Obwieszczenie o licytacji1064
4.8.5. Licytacja (art. 962–986 k.p.c.)1065
4.8.6. Przybicie (art. 987–997 k.p.c.)1066
4.8.7. Przysądzenie własności (art. 998–1003 k.p.c.)1067
4.8.8. Udzielenie kredytu na nabycie nieruchomości w toku postępowania egzekucyjnego1069
4.8.8.1. Możliwość udzielenia kredytu1069
4.8.8.2. Udzielenie kredytu na zakup nieruchomości bezpośrednio od jej właściciela1070
4.8.8.3. Udzielenie kredytu na zakup nieruchomości na licytacji1072
4.8.8.4. Hipoteka na rzecz banku-kredytodawcy1075
4.9. Egzekucja z ułamkowej części nieruchomości i użytkowania wieczystego (art. 1004–1013 k.p.c.)1076
4.10. Uproszczona egzekucja z nieruchomości (art. 1013(1)–1013(6) k.p.c.)1077
4.11. Egzekucja ze statków morskich (art. 1014–1022 k.p.c.)1078
5. Egzekucja przeciwko przedsiębiorcom (art. 1061 k.p.c.)1078
6. Egzekucja z udziałem Skarbu Państwa (art. 1060 k.p.c.)1079
7. Podział sumy uzyskanej z egzekucji (art. 1023–1040(1) k.p.c.) – zasady ogólne1079
8. Zabieg egzekucji sądowej i administracyjnej (art. 773–773(2) k.p.c.)1082
9. Zawieszenie i umorzenie sądowego postępowania egzekucyjnego (art. 818–828 k.p.c.)1083
9.1. Zawieszenie postępowania egzekucyjnego (art. 818–821 1 k.p.c.)1083
9.2. Wstrzymanie czynności egzekucyjnych (art. 822 k.p.c.)1084
9.3. Umorzenie postępowania egzekucyjnego (art. 824–827 k.p.c.)1085
9.4. Bezskuteczność egzekucji1087

Rozdział2.Formawnioskówizleceńskładanychwbankach…

109

Wprzeciwieństwiedopodpisuniemusiwywodzićsięodimieniaina-

zwiska.Parafamożesięnawetskładaćzjednegoznakugraficznego,mo-

żebyćzbytkrótka,abypozwalaćnazidentyfikowanieosoby,którają

złożyła.Umieszczenienadokumencieparafyzamiastpodpisuunieważ-

niago13.Takjestnawetwówczas,gdyparafamacharakterpowtarzalny.

Wprzypadkugdydokument,np.umowakredytu,makilkastron,wy-

starczającejestpodpisaniesięnaostatniejstronie.Jednakżewówczas

każdązestronnależyparafować,cozapobiegniemożliwościichpodmia-

ny14.Parafapotwierdzawówczastreśćzłożonychprzezstronyumowy

oświadczeńwolizawartychnadanejkarciedokumentu.Nadokumen-

tachnierzadkospotykasięrównieżparafyosób,któreprzezichumiesz-

czeniewskazują,żedokumentjestgotowydopodpisu(np.parafaradcy

prawnegoczyparafapracownika,któryprzygotowałumowę,alejejnie

podpisuje).ParafowaniewyraźnieprzewidujePrawoonotariacie,wy-

magając,abywprzypadkugdyaktnotarialnyjestsporządzonynadwóch

lubwięcejarkuszach,arkuszetebyłyparafowane(art.93pr.not.).Para-

fowaniestrondokumentudajedodatkowągwarancjęjegointegralności

orazutrudniacelowąlubprzypadkowązamianęlubwymieszaniepo-

szczególnychjegokart15.

Podpisemnatomiastjestkontrasygnata.Niestanowionajednakoświad-

czeniawolikontrasygnującego,aledodatkowąprzesłankęskuteczności

oświadczeniawolipodpisanegoprzezorganlubpełnomocnika.Brak

kontrasygnatypowoduje,żeoświadczenietojestnieskuteczne.Przykła-

dowo,gdyoświadczeniewolizłożonewimieniugminymożespowodo-

waćpowstaniezobowiązańpieniężnych,dojegoskutecznościpotrzebna

jestkontrasygnataskarbnikagminy(głównegoksięgowegobudżetu)lub

osobyprzezniegoupoważnionej(art.46ust.3u.s.g.).Kontrasygnowana

wtakisposóbmusibyćnp.umowakredytuzawartazgminą,powiatem

iwojewództwem.

13WyrokSAwSzczeciniez13.09.2012r.,IACa480/12,www.orzeczenia.ms.gov.pl.

14Por.wyrokSNz20.01.2012r.,ICSK373/11,OSNC-ZD2013/B,poz.34;wyrokSA

wSzczeciniez13.09.2012r.,IACa480/12,www.orzeczenia.ms.gov.pl.

15Zob.M.Grochowski[w:]Prawoonotariacie.Komentarz,red.K.Osajda,Warszawa

2019,komentarzdoart.93,nb4.

IzabelaHeropolitańska

Brak wyników

Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe

Treść książki

Znajdź bibliotekę blisko siebie, i uzyskaj dostęp do ebooka w systemie IBUK Libra