Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
WPROWADZENIE
takżebrakjednolitejimetodologiczniespójnejdefinicjimissellingu.Kwestiąkluczową
jestwypracowanieklarownychkryteriównaruszeniainteresukonsumentawprocesie
sprzedażyusługfinansowych.Misselling,czylihnieuczciwasprzedaż”nadużąskalę,to
niewątpliwienieuczciwośćsystemowa.Coistotne,definicjamissellingumożebyćróżna
dlaróżnychusługczyproduktówfinansowych,zwłaszczagdybymiałabyćsformułowana
nadużympoziomieszczegółowości.Pojęciemissellingumożesłużyćokreśleniubardzo
różnorodnychpraktyk,któredoprowadzajądotego,żepotrzebakonsumentaniejest
zaspokajanaprzezproduktfinansowy,jakizostajemusprzedany.
Wobszarzedziałalnościbankowejipożyczkowejszczegółowoomówiononaruszenia
interesukonsumentawodniesieniudokredytówkonsumenckich,jakikredytówwalu-
towych.ProblematykatazajmujecentralnemiejscewrozdziałachMagdalenyPalecznej
orazMartyPenczar.Pomimozmianwprowadzonychwostatnimczasieprzezustawo-
dawcę,którychcelembyłapoprawaefektywnościochronykonsumentówzawierających
umowykredytukonsumenckiego,wtymsektorzerynkunadaldochodzidonieprawid-
łowości.WskargachkierowanychdoRzecznikaFinansowegoprzezkonsumentówna
działaniapodmiotówrynkubankowo-kapitałowego,wtyminstytucjipożyczkowych,
wlatach2016−2018najczęściejzgłaszanymiproblemamibyły:niezgodnościsaldazadłu-
żeniairozliczeniaśrodkówzkredytuwraziedokonaniawcześniejszejspłaty;nadmierne
izróżnicowaneopłaty,którekonsumentjestzobowiązanyponieśćwzwiązkuzumową
okredytkonsumencki;refinansowaniekredytuudzielonegokonsumentowiprzezróżne
podmiotypowiązanekapitałowobądźosobowo.Zprzedstawionychwmonografiida-
nychwynikawzrostowatendencjawzakresieskargkierowanychprzezkonsumentów
nadziałaniainstytucjifinansowych,wtyminstytucjipożyczkowych:w2016rokubyły
to3723skargi(zczego5,7%dotyczyłoinstytucjipożyczkowych),w2017roku–4401
(odpowiednio6,3%),w2018roku–4935skarg(odpowiednio9,2%).
Wobszarzebankowościistniejąteższczególnezagrożeniadlakonsumentówwy-
nikającezdziałalnościdużychbankówsystemowych.Uwidoczniłysięonewtrakcie
ostatniegoglobalnegokryzysufinansowegoz2008roku,cospowodowałopodjęcie
szerokiegoprogramuregulacyjnegodlatychinstytucji.Ocenaadekwatnościprzyję-
tychwtejmierześrodkówjestcentralnymprzedmiotemrozważańwrozdzialeLeszka
PawłowiczaorazAndrzejaDżuryka.
Zagrożeniazwiązanezrynkiempapierówwartościowychzostałyprzedstawione
naprzykładzietrzechobszarów:sprzedażyobligacjikorporacyjnych,poliszfundu-
szemkapitałowym(tzw.UFK)orazfunkcjonowaniapiramidfinansowych.Zostały
oneszczególniewyeksponowanewrozdziałachautorstwaPiotraPisarewicza,Błaże-
jaLepczyńskiego,AndrzejaSopoćkoorazMarcinaPachuckiego.Wtympierwszym
przypadkupunktemodniesieniabyłasprawaGetBacku.Wdrugim−problemtzw.
instrumentówubezpieczeniowychzfunduszemkapitałowym,awięchybrydyubezpie-
czeniowo-inwestycyjnej.Wtrzecim−tworzenieifunkcjonowaniepiramid.Wspól-
nedlatychtrzechprzypadkównaruszeńjestkażdorazowonieostrożnezachowanie
24