Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe

Piotr Tereszkiewicz

Uzyskaj dostęp

Zakup książkę

ISBN/ISSN:

978-83-264-8535-0

DOI:

Wydawnictwo:

Wolters Kluwer Polska SA

Rok wydania:

2014

Liczba stron:

729

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Bibliografia:

Tereszkiewicz, Piotr. Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe. Red. . : Wolters Kluwer Polska SA, 2014, 729 s. ISBN 978-83-264-8535-0

Bibliografia refWorks:

RT Book, Whole

SR Electronic(1)

A1 Tereszkiewicz, P.

T1 Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe

PB Wolters Kluwer Polska SA

YR 2014

SN 978-83-264-8535-0

Bibliografia BibTex:

@Book{ 234251, author = "Tereszkiewicz, Piotr", editor = "", title = "Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe", publisher = "Wolters Kluwer Polska SA", year = "2014", address = "", isbn = "978-83-264-8535-0" }

Bibliografia endNote:

TY - BOOK

AU - Tereszkiewicz, Piotr

ED -

TI - Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe

PB - Wolters Kluwer Polska SA

CY -

PY - 2014

SN - 978-83-264-8535-0

ER -

Netografia (standard APA):

Tereszkiewicz, Piotr. Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe [baza danych online] : Wolters Kluwer Polska SA, 2014 [dostęp: 26 07 2024]. Dostęp w Ibuk Libra: https://libra.ibuk.pl/reader/obowiazki-informacyjne-w-umowach-o-uslugi-finansowe-piotr-tereszkiewicz-234251.

Fundusze inwestycyjne, banki, Działalność ubezpieczeniowa i reasekuracyjna

Książka jest kompleksowym studium zagadnienia obowiązków o charakterze informacyjnym w umowach dotyczących usług finansowych, w szczególności kredytu, ubezpieczenia, poręczenia oraz usług inwestycyjnych. Autor omawia przesłanki, treść oraz skutki ...

Więcej

ISBN/ISSN:

978-83-264-8535-0

DOI:

Wydawnictwo:

Wolters Kluwer Polska SA

Rok wydania:

2014

Liczba stron:

729

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Wykaz skrótów | str17
Podziękowania | str23
Wprowadzenie | str25
Analiza ochrony informacyjnej na gruncie wybranych typów umów o świadczenia finansowe | str55
1. Wprowadzenie. Dogmatyczna kwalifikacja umowy kredytu | str57
Ochrona informacyjna na gruncie umowy kredytu | str57
1.1. Stosunek do umowy pożyczki | str58
1.2. Ujęcie kredytu na gruncie regulacji kredytu konsumenckiego | str60
1.3. Praktyka bankowa | str60
1.4. Typowe ryzyka stron umowy kredytu | str61
1.5. Konkluzja | str63
2. Przegląd stanowisk praw narodowych w zakresie obowiązków informacyjnych i doradczych kredytodawcy | str64
2.1. Prawo francuskie | str64
2.1.1. Wprowadzenie | str64
2.1.2. Obowiązek ostrzegawczy banku | str66
2.1.3. Inne postaci obowiązków banku wobec kredytobiorcy | str77
2.1.4. Proceduralny reżim obowiązków banku | str80
2.1.5. Sankcja naruszenia obowiązku ostrzegawczego | str82
2.1.6. Ocena stanowiska prawa francuskiego | str83
2.2. Obowiązki banku oferującego świadczenia inwestycyjne | str84
2.2.1. Obowiązek eksploracyjny banku | str85
2.2.2. Obowiązek informacyjno-ostrzegawczy o treści produktu | str85
2.2.3. Granice obowiązków przedsiębiorstwa inwestycyjnego | str89
2.2.4. Obowiązek doradczy wobec inwestora | str90
2.2.5. Odpowiedzialność odszkodowawcza wobec inwestora | str91
2.2.6. Ocena stanowiska prawa francuskiego | str92
2.3. Prawo niemieckie | str92
2.3.1. Wprowadzenie | str92
2.3.2. Obowiązek informacyjny banku wobec kredytobiorcy | str94
2.3.3. Obowiązek doradczy banku wobec kredytobiorcy | str100
2.3.4. Obowiązek badania zdolności kredytowej | str101
2.3.5. Sankcje naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank | str102
2.3.6. Ocena stanowiska prawa niemieckiego. Wpływ prawa konsumenckiego | str103
2.3.7. Ochrona inwestora na gruncie prawa prywatnego | str106
2.3.8. Ocena | str107
2.4. Prawo angielskie | str109
2.4.1. Wprowadzenie | str109
2.4.2. Obowiązek informacyjny i doradczy banku wobec kredytobiorcy | str109
2.4.3. Obowiązek lojalności banku wobec klienta. Stosunek powiernictwa | str114
2.4.4. Ocena | str118
2.5. Stanowisko prawa polskiego w zakresie obowiązków informacyjnych instytucji finansowej | str119
2.5.1. Wprowadzenie | str119
2.5.2. Ustawa - Prawo bankowe | str120
2.5.3. Stanowisko Trybunału Konstytucyjnego w odniesieniu do ochrony informacyjnej klienta banku i jego krytyka | str123
2.5.4. Ochrona informacyjna nabywcy produktów inwestycyjnych (inwestora) | str127
2.5.5. Wstępna ocena | str130
3. Konstrukcja modelu ochrony informacyjnej klienta usług finansowych w prawie unijnym i polskim | str130
3.1. Umowa kredytu | str130
3.1.1. Wprowadzenie | str130
3.1.2. Ocena formalnego modelu ochrony informacyjnej | str132
3.1.3. Krytyka modelu informacyjnego z perspektywy funkcji socjalnej prawa prywatnego | str133
3.1.4. Obowiązek udzielenia wyjaśnień na gruncie dyrektywy 2008/48/WE | str135
3.1.5. Model odpowiedzialnego udzielania kredytu jako antyteza ochrony informacyjnej | str154
3.2. Ochrona informacyjna inwestora w prawie unijnym | str162
3.2.1. Wprowadzenie | str162
3.2.2. Zakres harmonizacji na gruncie dyrektywy MiFID i jej znaczenie dla prawa prywatnego | str167
3.2.3. System obowiązków przedsiębiorstwa inwestycyjnego na gruncie dyrektywy MiFID | str169
3.2.4. Przepisy dyrektywy MiFID a dogmatyka prawa narodowego | str235
3.2.5. Ocena systemu ochronnego na gruncie dyrektywy MiFID | str237
3.2.6. Dyrektywa MiFID a umowy dotyczące produktów finansowych wysokiego ryzyka | str240
3.2.7. Nowelizacja dyrektywy MiFID. Dyrektywa MiFID II | str248
4. Rozważania ogólne. Model powinnego zachowania banku jako kredytodawcy oraz doradcy klienta | str250
4.1. Przydatność konstrukcji umowy bankowej | str256
4.1.1. Stan piśmiennictwa i jego ocena | str256
4.1.2. Konstrukcja umowy ramowej w prawie unijnym | str260
4.2. Treść umowy kredytu jako przesłanka obowiązku informacyjnego | str260
4.3. Szczególne zastosowania obowiązku informacyjnego banku | str264
4.3.1. Kredyt udzielany w celu restrukturyzacji zadłużenia | str264
4.3.2. Kredyty udzielane w walucie obcej | str266
4.3.3. Obowiązek odmowy udzielenia kredytu ze względu na ochronę interesów klienta | str268
4.4. Obowiązek informacyjny banku w odniesieniu do zamierzonego wykorzystania kredytu | str270
4.4.1. Uwagi ogólne | str270
4.4.2. Zalecenia banku co do wykorzystania kredytu | str272
4.4.3. Determinacja wykorzystania kredytu | str272
4.4.4. Problematyka ciężaru dowodu | str277
4.4.5. Zagadnienie przypisania kredytodawcy skutków zachowania się pośredników | str278
4.5. Obowiązki kredytodawcy w związku z ustawowym prawem kredytobiorcy-konsumenta do odstąpienia od umowy | str280
4.6. Kredyt udzielany w celu nabycia instrumentów finansowych | str284
4.7. Konflikty interesów a obowiązek informacyjny banku | str288
4.7.1. Ocena na gruncie umowy kredytu | str288
4.7.2. Perspektywa prawa czynności inwestycyjnych | str290
1. Potrzeba informacyjna ubezpieczającego | str295
Ochrona informacyjna klienta ubezpieczeniowego | str295
2. Ubezpieczenie a inne postaci produktów finansowych | str297
3. Stanowisko angielskiego common law. Przydatność kategorii uberrimae fidei | str299
4. Wnioski | str303
5. Charakter prawny obowiązku ubezpieczyciela | str304
6. Formalny model informacyjny w umowie ubezpieczenia | str305
6.1. Wprowadzenie | str305
6.2. Informacja o świadczeniu ubezpieczeniowym | str307
6.3. Umowa ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym | str308
6.4. Informacja o ryzyku transakcyjnym - szczególna kategoria prawa ubezpieczeń | str309
6.4.1. Treść obowiązku | str309
6.4.2. Sankcja naruszenia obowiązku | str311
6.5. Ocena stanu ustawowego | str312
7. Obowiązek doradczy ubezpieczyciela | str312
7.1. Analiza na gruncie dyrektywy 2002/92/WE | str312
7.1.1. Obowiązek eksploracyjny pośrednika ubezpieczeniowego | str313
7.1.2. Obowiązek doradczy pośrednika ubezpieczeniowego | str315
7.1.3. Ocena | str316
7.2. Obowiązek doradczy na gruncie implementacji dyrektywy 2002/92/WE | str317
7.2.1. Prawo polskie | str317
7.2.2. Ustawowy obowiązek doradczy ubezpieczyciela na gruncie ustawy niemieckiej | str319
8. Ubezpieczenie jako produkt. Przykłady z orzecznictwa | str327
9. Zindywidualizowany model informacyjny w umowie ubezpieczenia - propozycja rozwiązania z perspektywy prawa polskiego | str329
9.1. Ubezpieczenia o funkcji odszkodowawczej | str332
9.2. Ubezpieczenia o funkcji kapitałowej | str333
10. Obowiązki instytucji finansowej jako kontrahenta a status pośredników informacyjnych | str335
11. Przydatność idei odpowiedzialności za produkt niebezpieczny w analizie usług finansowych | str337
11.1. Prawo unijne i polskie | str338
11.2. Stanowisko prawa amerykańskiego - wzmianka | str341
11.3. Wnioski | str343
11.3.1. Zagadnienie percepcji ryzyka produktu | str343
11.3.2. Wada produktu czy niedochowanie standardu zachowania się przez producenta | str344
11.3.3. Idea "wad" umowy w dziedzinie usług finansowych - wybrane przykłady z orzecznictwa | str345
11.3.4. Konkluzja politycznoprawna | str347
1. Specyfika poręczenia jako typu umowy | str349
1.1. Wprowadzenie | str349
Ochrona informacyjna poręczyciela | str349
1.2. Poręczenia altruistyczne a komercyjne | str350
1.3. Asymetria informacyjna w umowach poręczenia | str353
2. Ujęcie informacyjnej ochrony poręczyciela w wybranych systemach prawnych | str354
2.1. Stanowisko prawa polskiego | str354
2.2. Ochrona informacyjna poręczyciela z perspektywy prawnoporównawczej | str357
2.2.1. Prawo angielskie | str358
2.2.2. Prawo francuskie | str384
2.2.3. Prawo niemieckie | str410
2.2.4. Prawo holenderskie | str424
2.2.5. Ochrona poręczyciela na gruncie prawa unijnego | str431
3. Teoretyczne uzasadnienie obowiązków informacyjno-doradczych wierzyciela wobec poręczyciela | str433
3.1. Perspektywa konstytucyjna | str433
3.2. Uzasadnienie instytucjonalne | str435
3.3. Zagadnienie nieodpłatności poręczenia | str436
3.4. Poręczenie a wyzysk i nieważność czynności prawnej | str437
3.4.1. Uniwersalizacja ratio legis art. 388 k.c. | str441
3.4.2. Przesłanka "relacji zaufania" na gruncie art. 388 k.c. | str443
3.4.3. Ocena na gruncie art. 58 k.c. | str445
3.4.4. Określoność nakazu zachowania się adresowanego do wierzyciela | str450
3.5. Elementy modelu informacyjnego ochrony poręczyciela | str455
3.5.1. Informacja o treści i skutkach umowy poręczenia | str455
3.5.2. Obowiązek wierzyciela do nakłonienia poręczyciela, aby zasięgnął niezależnej rady | str458
3.5.3. Ocena rozwiązania doradczego | str465
3.5.4. Zakres zastosowania modelu doradczego | str466
3.5.5. Sankcja naruszenia obowiązku przez wierzyciela | str468
3.5.6. Ocena z perspektywy prawa polskiego | str470
3.5.7. Ocena modelu kontroli zgodności umowy z zasadami współżycia społecznego | str471
3.5.8. Reżym ochronny dla zabezpieczeń rzeczowych | str472
Ochrona informacyjna w systemie instrumentów ochronnych w prawie prywatnym | str475
Rozważania o generalizacji obowiązków informacyjnych na gruncie systemu ochrony w prawie prywatnym | str477
1. Znaczenie dogmatyki prawa umów w formułowaniu kryteriów obowiązków informacyjnych | str478
1.1. Figura uberrimae fidei jako kategoria deskryptywna | str478
1.2. Przydatność kategorii powiernictwa jako kryterium obowiązków informacyjnych | str480
1.2.1. Doniosłość kategorii powiernictwa na gruncie common law | str480
1.2.2. Szczegółowe unormowanie obowiązku informacyjnego powiernika | str484
1.2.3. Powiernictwo a undue influence | str487
1.2.4. Perspektywa piśmiennictwa polskiego | str490
1.3. Stypizowany układ interesów stron jako kryterium obowiązku informacyjnego | str492
1.4. Relatywizacja kryterium układu interesów | str495
1.4.1. Otwartość koncepcji | str495
1.4.2. "Demitologizacja" stadium przedkontraktowego | str499
1.4.3. Paradygmatyczna rola umowy sprzedaży w kształtowaniu wzorców argumentacji | str502
1.4.4. Wnioski z doktryny niemieckiej | str503
1.4.5. Wnioski z doktryny francuskiej | str507
1.4.6. Prawo polskie | str508
1.4.7. Prawo unijne: dyrektywa 99/44/WE - wzmianka | str512
1.5. Przydatność reżimu umowy sprzedaży w dziedzinie usług finansowych | str513
1.5.1. Doniosłość instytucji rękojmi | str513
1.5.2. Doniosłość przyczynowości braku informacji dla decyzji transakcyjnej | str515
1.5.3. Uprzywilejowana pozycja informacyjna sprzedawcy. Caveat emptor | str515
1.6. Przedmiot świadczenia stron jako kryterium obowiązków informacyjnych | str518
1.7.Losowy charakter umowy jako kryterium obowiązków o charakterze informacyjnym | str519
2. Obowiązki informacyjne a system wad oświadczeń woli | str521
2.1. Obowiązki informacyjne a błąd | str521
2.1.1. Doniosłość obowiązków eksploracyjnych | str521
2.1.2. Doniosłość błędu w dziedzinie usług finansowych | str528
2.1.3. Przydatność formuły błędu w nowych projektach kodyfikacyjnych | str531
2.2. Obowiązki informacyjne a podstęp | str532
2.2.1. Wprowadzenie | str532
2.2.2. Podstęp jako instytucja ochrony przed deficytem informacyjnym | str535
2.2.3. Milczenie jako podstęp | str537
2.2.4. Konkluzja | str539
2.3. Figura prawna generalnego obowiązku informacyjnego | str540
2.3.1. Generalny obowiązek informacyjny jako figura retoryczna | str540
2.3.2. Negatywne ujęcie ogólnego obowiązku informacyjnego | str542
2.3.3. Krytyczna ocena | str544
2.3.4. Obiektywna doniosłość informacji jako przesłanka obowiązku informacyjnego | str547
2.3.5. Kryterium dostępu do informacji | str550
3. Obowiązek doradczy jako instytucja ogólna prawa umów | str556
3.1. Przesłanki obowiązku doradczego | str556
3.2. Uzasadnienie obowiązku doradczego | str557
3.3. Koszty doradztwa | str559
3.4. Ryzyka instytucji doradztwa | str560
3.5. Propozycja rozwiązania | str560
3.6. Wymóg adekwatności świadczenia umownego jako uzupełnienie obowiązku doradczego | str561
4. Instytucja wyzysku i nieważności czynności prawnej jako uzupełnienie ochrony informacyjnej | str564
4.1. Wprowadzenie | str564
4.2. Uzasadnienie instytucji wyzysku | str567
4.3. Przesłanka subiektywna po stronie wyzyskanego | str569
4.3.1. Brak doświadczenia na gruncie art. 388 k.c. | str569
4.3.2. Wyzysk a lekkomyślność | str573
4.4. Przesłanka obiektywna: nieproporcjonalność świadczeń | str574
4.5. Doniosłość relacji zaufania na gruncie wyzysku lub nieważności | str581
4.6. Niezależna rada udzielona wyzyskanemu jako negatywna przesłanka wyzysku | str582
4.7. Nieważność czynności prawnej ze względu na naruszenie obowiązku informacyjnego | str584
5. Podział funkcji między judykaturę a legislatywę w statuowaniu instrumentów ochrony informacyjnej | str586
1. Autonomia woli jako źródło obowiązków informacyjnych | str591
Teoretyczne uzasadnienie instytucji obowiązków informacyjnych | str591
1.1. Autonomia jako odpowiedzialność za własne sprawy (negatywny wymiar autonomii) | str593
1.1.1. Negatywny wymiar autonomii a obowiązki informacyjne | str593
1.1.2. Negatywny wymiar autonomii a idea odpowiedzialnego udzielania kredytu | str596
1.2. Autonomia jako dostępność adekwatnych opcji (pozytywny wymiar autonomii) | str598
1.2.1. Ryzyko braku zrozumienia przez klienta konstrukcji produktu | str601
1.2.2. Altruizm ze strony instytucji finansowej | str602
1.3. Konkluzja | str607
2. Obowiązki informacyjne a sprawiedliwość umowna | str608
2.1. Sprawiedliwość wyrównawcza a sprawiedliwość rozdzielcza | str608
2.2. Jednolite ujęcie sprawiedliwości | str612
3. Model normatywny kontrahenta w świetle dorobku nauk behawioralnych | str615
3.1. Proces nabywania informacji z perspektywy nauk behawioralnych | str615
3.2. Ocena i znaczenie zjawisk behawioralnych dla modelu normatywnego klienta instytucji finansowych | str619
1. Wykonanie obowiązku informacyjnego | str624
Odpowiedzialność z tytułu naruszenia obowiązków informacyjnych | str624
2. Postulaty dotyczące sposobu przekazywania informacji. Postulaty ekonomii informacyjnej | str626
2.1. Zasada kooperacji | str627
2.1.1. Ilość informacji | str627
2.1.2. Jakość informacji | str630
2.2. Wymóg wskazania alternatywnego zachowania informacyjnego | str633
2.2.1. Istnienie alternatywnych zachowań informacyjnych | str633
2.2.2. Posłużenie się standardami empirycznymi | str635
2.2.3. Zastrzeżenia wobec powyższych propozycji | str637
3. Sankcje naruszenia obowiązków informacyjnych w umowach o usługi finansowe | str637
3.1. Adekwatność wzruszalności umowy jako sankcji naruszenia obowiązków informacyjnych | str637
3.2. Wymóg przyczynowości naruszenia obowiązku informacyjnego dla decyzji kontrahenta | str640
3.3. Ustalenie rozmiaru szkody powstałej wskutek naruszenia obowiązku informacyjnego | str641
3.3.1. Stanowisko doktryny niemieckiej | str642
3.3.2. Stanowisko prawa angielskiego | str643
3.3.3. Ocena z perspektywy prawa polskiego | str645
3.4. Rozkład ciężaru dowodu w wypadku naruszenia obowiązków informacyjnych | str658
3.4.1. Stanowisko orzecznictwa francuskiego | str659
3.4.2. Ułatwienia dowodowe na gruncie prawa niemieckiego | str661
3.4.3. Stanowisko prawa polskiego | str665
3.4.4. Dowód prawdopodobieństwa wystąpienia szkody. Konstrukcja utraconej szansy | str673
3.5. Przyczynienie się poszkodowanego | str682
3.6. Narażenie drugiej strony na określone ryzyko | str685
3.7. Inne wybrane sankcje naruszenia zindywidualizowanych obowiązków informacyjnych | str686
3.7.1. Prawo dostosowania umowy jako sankcja naruszenia obowiązków informacyjnych | str686
3.7.2. Prawo wypowiedzenia umowy z tytułu naruszenia obowiązków informacyjnych | str688
Podsumowanie | str691
Bibliografia | str695
Duties of disclosure and advice in contracts relating to financial services (Summary) | str723
Indeks rzeczowy | str725

Wykazskrótów

PUG

RDBF

RPEiS

RTDciv

RTDcom

TPP

TPR

UCLR

UPLR

VersR

VLR

WPNR

YLJ

ZBB

ZHR

ZIP

PrzeglądSądowy

PrzeglądUstawodawstwaGospodarczego

Revuededroitbancaireetfinanciere

RuchPrawniczy,EkonomicznyiSpołeczny

RevueTrimestrielledeDroitCivil

RevueTrimestrielledeDroitCommercial

StudiaCywilistyczne

TransformacjePrawaPrywatnego

TijdschriftvoorPrivaatrecht

UniversityofChicagoLawReview

UniversityofPennsylvaniaLawReview

Versicherungsrecht

VirginiaLawReview

Wertpapiermitteilungen

WeekbladvoorPrivaatrecht,NotariaatenRegi-

stratie

YaleLawJournal

ZeitschriftfürBankrechtundBankwirtschaft

ZeitschriftfürdasgesamteHandels-undWirt-

schaftsrecht

ZeitschriftfürWirtschaftsrechtundInsolvenz-

praxis

Brak wyników

Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe

Treść książki

Znajdź bibliotekę blisko siebie, i uzyskaj dostęp do ebooka w systemie IBUK Libra