Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
zbyteczne
7.Takierozumowaniejestjednakbłędne.Ubezpieczenienażyciejest
koniecznewkażdymplanieinwestycyjnyminwestorachcącegozabezpieczyć
swoichnajbliższychprzedkłopotamifinansowymi,któremogąwystąpićpo
jegośmierci.Ubezpieczeniemożetakżepomócosiągnąćtakiedługookresowe
cele,jakzabezpieczenieemerytalne.Ponadtopozwalaonozabezpieczyćsię
przedróżnymiczynnikaminiepewności.Naprzykładubezpieczeniezdrowotne
gwarantujeopłacenierachunkówzaleczenie;ubezpieczenieodinwalidztwa
zapewniaciągłedochody,jeżeliczłowiekniejestzdolnydopracy;ubezpiecze-
niasamochodoweimieszkaniowezkoleizabezpieczająwprzypadku
wypadkówsamochodowychlubzniszczeniadomuczymieszkania.
Rysunek1.4.Potrzebyinwestoraindywidualnego
Ogólniesugerujesię,abysumaubezpieczeniaprzewyższałaodsiedmio-
dodziesięciokrotnierocznewynagrodzeniedanegoinwestoraindywidualnego.Nikt
niezakłada,żeryzykoubezpieczeniowesięziści,jednakżejegobrakmożedopro-
wadzićdoniezrealizowaniaceluinwestycyjnegoinwestoraindywidualnego
8.
Biorącpoduwagępotrzebęposiadaniarezerwygotówkowej,należy
wskazać,żejestonaistotna,ponieważograniczaprawdopodobieństwokoniecz-
nościsprzedażydanegoskładnikaportfelainwestycyjnegownieodpowiednim
czasie,abypokryćniespodziewanewydatki(np.konsumpcyjne).Większośćeks-
pertówrekomendujerezerwęgotówkowąwwysokościokołosześciokrotności
miesięcznychwydatkównażycie.Jejśrodkipowinnybyćlokowanewaktywa
7
Wwarunkachpolskichosobypracującebardzoczęstokorzystajązubezpieczenia
grupowegoproponowanegowmiejscupracy.Zaletątakiegorozwiązaniajestniskaskładka
ubezpieczeniowa,wadąto,żeubezpieczenietakieniejestobowiązkowe,wzwiązkuzczymnie
dotyczywszystkichgospodarstwdomowych.Ponadto,polskisystememerytalnyzakłada
zabezpieczenieemerytalne.Nadalnieczęstospotykasięosobyposiadającedodatkowe
ubezpieczenienażycie.Częstoniewystępujerównieżnawykgromadzeniarezerwgotówkowych.
8F.R.Reilly,K.C.Brown,op.cit.,s.67-68.
12
