Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
1.3.Dodatkowepostanowieniaumowneściślezwiązanezmechanizmem...
21
kosztówzwiązanychzoprocentowaniem(ewlodsetkizajedendzień),
kwota,którąmusiałbyzapłacić,żebyoddaćsamtylkokapitałkre-
dytu,byłabyokilkanaście,anawetkilkadziesiąttysięcywiększa,ani-
żelikwotarealnieotrzymanalInnymisłowy,mechanizmwaloryza-
cjiwoparciuokursytabelarycznebankuprowadziłdosztucznego
nprzyrostu”wartościkapitałupodlegającegozwrotowi-jużzchwilą
dokonaniapierwszejoperacjirachunkowejnakredyciel
Jednakżemechanizmtenmógłwpływaćrównieżnainnekoszty
kredytu,wyrażonepozorniewsztywnejijednoznacznejwartości
wtreściumowy,szczególniejeśliwartościtebyłydoliczanedosalda
zadłużenia(czyliniejakobanknsymulował”udzieleniekredytuna
pokryciekosztówzwiązanychzjegoobsługą,nplubezpieczeńkre-
dytu,prowizjiitdl)lTuznówdochodziłodonieuzasadnionejdys-
proporcjipomiędzynominalnąwartościąelementuskładającegosię
nakosztkredytuafaktycznymobciążeniemfinansowymdlakre-
dytobiorcy(wszakżeniemógłon-bowykluczałytocodozasady
postanowieniawzorcaumowy-zaspokoićroszczeniabankubezpo-
średniowwalucieobcej)l
Najwyraźniejjednakiwsposóbnajbardziejpatologicznywpływ
mechanizmuwaloryzacyjnegouwidaczniałsięprzynodnawiającym
się”ubezpieczeniuniskiegowkładuwłasnegolTaksiębowiemzło-
żyło,żenaokrespopularnościkredytówwaloryzowanychkursem
walutyobcejprzypadłteżokresogromnejpopularnościudzielania
kredytównasfinansowaniekosztuzakupucałejnieruchomości(czy
teżwszystkichkosztówzakupudziałkiibudowydomu),awięcbez
koniecznościprzedstawieniaprzezkredytobiorcęwkładuwłasnegol
RygorywyraźnychrekomendacjiKomisjiNadzoruFinansowego
obejmującychoczekiwanieconajmniej10%wkładuwłasnegokre-
dytobiorcówobchodzonebyływłaśniezwykorzystanieminstytucji
ubezpieczenianiskiegowkładuwłasnegol
Wramachstosowanychwobrociekonstrukcjiumownychwtym
zakresiekredytobiorcaponosiłkosztytegoubezpieczeniadoczasu,
ażwartośćniespłaconegokapitałuspadnieponiżejokreślonego
