Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
8
Wstęp
dostępnośćdóbrwytwarzanychwwarunkachgospodarkirynkowej,atakże
wykorzystanieproduktów(kredytówipożyczek)oferowanychnarynkufinan-
sowym.Przedspołeczeństwempozbawionymprzezdziesięcioleciaswobody
kształtowaniakonsumpcjipojawiłasięszansaszybkiejpoprawywarunków
życiaidogonieniawtymaspekciegospodarstwdomowychkrajówEuropyZa-
chodniejdziękiwykorzystaniuzewnętrznychźródełfinansowaniakonsumpcji.
Problematykazachowańgospodarstwadomowegonarynkukredytówjest
złożonaiobejmujewieleaspektów(międzyinnymimotywyzadłużaniasię,
czynnikiwarunkującepowstawanienadmiernegozadłużenia,wpływzadłuże-
nianajakośćżycia),aobecnystanbadańwPolscewtymzakresiejestniepełny.
Dotychczaszagadnieniate,zarównoodstronyteoretycznej,jakiempirycznej,
niebyłyprzedmiotemszerszychbadańekonomicznychaniszczególnegoza-
interesowaniazestronypolitykigospodarczej.Oiledanenatematkredytów
zaciąganychprzezgospodarstwadomowenapoziomiecałegosystemufinan-
sowegowPolscesąprzedmiotemanaliz,wszczególnościtychsporządzanych
przezNarodowyBankPolski(NBP),otylebrakjestpogłębionychbadańnad
wpływemzadłużenianagospodarstwadomowe,szczególniewsytuacji,gdy
spłatyztytułukredytówstanowiąistotneobciążenieichbudżetu.Wdyskursie
naukowymztrudemprzebijasiętematykazwiązanazzadłużeniemgospo-
darstwdomowychwPolscenapoziomiemikroekonomicznym.Analizytesą
fragmentaryczneiczęstopojawiająsię,niejakoprzyokazji,wpublikacjach
dotyczącychkształtowaniasiędochodów,konsumpcjiisytuacjimaterialnej
gospodarstwdomowych.
Wyjaśnieniemnikłegozainteresowaniakwestiązadłużaniasięgospodarstw
domowychmożebyćwciążrelatywnieniski–wporównaniudokrajówwysoko
rozwiniętych–poziomzadłużenia.Choćdużakonkurencjaiciągłyrozwój
rynku,nakrótkotylkowyhamowanyprzezświatowykryzysw2008roku,za-
pewniłynieprzerwanywzrostzadłużeniagospodarstwdomowych,awartość
kredytówdlagospodarstwdomowychwlatach2000–2018wzrosłaponaddzie-
sięciokrotnie2(NBP2020b),tow2018rokuudziałkredytówdlagospodarstw
domowychwPKBwyniósłzaledwieokoło35%,byłzatembliskodwukrotnie
niższyodśredniejcharakteryzującejUE15ipółtorarazaniższyodśredniejdla
państwUE28(IMF2020).Dodatkowowysokadynamika,zarównowujęciu
ilościowym,jakiwartościowym,kredytówudzielanychgospodarstwomdomo-
wymwostatnichlatach,przyniskichnominalnychirealnychstopachprocento-
wych,pozwoliłauniknąćpoważnychnapięćwwymiarzemakroekonomicznym.
2Wartośćkredytówogółemudzielonychprzezpozostałemonetarneinstytucjefinansowe,
danenakoniecroku.
