Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
1.1.Pojęcieiklasyfkacjaszkódnaosobie
21
następujeuszczerbek,odpowiedniejwartości.Wartośćtamożebyćpostrzegana
inaczejzpunktuwidzeniajednostki,którejdobrozostałonaruszonelubktóra
zostałagopozbawiona,ainaczejzpunktuwidzeniapozostałychpodmiotów26.
Problemwartościjestprzedmiotemszczegółowychanalizwkontekściewyceny
krzywdywrozdzialetrzecimiczwartym.
Uwzględniającdualizmcharakterustrat(majątkoweiniemajątkowe),szkoda
wujęciuekonomicznymmożezostaćinterpretowanajakoDprzesunięciewdół
funkcjiużytecznościlubzyskuposzkodowanego”.Odpowiedniakompensacja
(doskonałeodszkodowanie)powinnapostawićposzkodowanegowsytuacji,wktó-
rejjegostanzodszkodowaniemidoznanąszkodąbędzietakisam,jakibyłbybez
odszkodowaniaibezszkody27.Ujęcietakiezakładajednakraczejpewienpostulat,
doktóregonależydążyć,aktórywprzypadkuszkódnaosobieczęstomożebyć
trudnydoosiągnięcia.Wprzypadkuszkodynaosobiesposóbustaleniaświad-
czeniazależnyjestodmożliwościorazstopnia,wjakimmożliwejestzniwelowa-
nielubeliminacjadoznanegouszkodzeniaciałalubrozstrojuzdrowia(poprzez
np.efektywneleczenieczyrehabilitację).Niekiedyjesttowogóleniemożliwe
bądźtrwaprzezdługiokres,copowoduje,żeszkodynaosobiegenerująstraty
Drozciągnięte”wczasie.Pojawiasiętuhoryzontniespotykanywłaściwiewobsza-
rzeszkódnamieniu,coprzysparzatakżeproblemówzocenąryzyka,ustaleniem
ostatecznegorozmiaruszkody(por.uwagiwcześniejszenatematewolucyjnego
charakteruszkody)iustaleniemadekwatnejkompensacji.
Wskazanecechysącharakterystycznedlaujęciaindywidualnego,dotyczącego
pojedynczegopodmiotudoznającegoszkodynaosobie.Wocenieekonomicznej,
wtymuwzględniającejtakżezakresekspozycjiubezpieczycielazobowiązanego
dokompensacjiztytułuubezpieczeniaodpowiedzialnościcywilnej,konieczne
jestzwrócenieuwaginamożliwośćpowstaniaszkóduwielupodmiotówwkonse-
kwencjijednegozdarzenia(szkodaocharakterzegrupowymlubmasowym)lub
sekwencjizdarzeńpowodującychszkodyuwielupodmiotów,amającejtęsamą
przyczynę(szkodaseryjna).Niejesttomożecechaunikatowaszkódnaosobie,
niemniejznaczącawogólnejoceniemożliwejichwartościiprzebieguewentu-
alnychroszczeń.Zpunktuwidzeniaubezpieczycielawpływatonapolitykęwza-
kresieunderwritingu–uwzględniająckonstrukcjęproduktów,zasadyakceptacji
ryzyka,planowaniereasekuracji–oraznapolitykęwzakresieplanowaniafinanso-
wego,wtymtworzeniarezerwtechniczno-ubezpieczeniowych28.
26Coprowadzidoproblemusubiektywizacjiiobiektywizacjiwartości,por.B.Hadyniak,
op.cit.,s.24.
27R.Cooter,T
.Ulen(2011):Ekonomicznaanalizaprawa,C.H.Beck,Warszawa,s.394.
28Pewneaspektyztymzwiązaneomówionezostaływdalszejczęścininiejszegorozdziałuoraz
wrozdzialepiątym.Problematykazpunktuwidzeniakonsekwencjidlazakładuubezpieczeńana-
lizowanajestnp.w:D.Waddell(2008):Reinsurancepricingissuesandproducts,[w:]PartnerRe,
