Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
36
1.Gospodarstwodomowejakopodmiotgospodarczy
2010:292).Możnazatemzaryzykowaćtwierdzenie,żeaspektochronnyubezpieczeńna
życie,doniedawnajeszczedominującynapolskimrynku,zszedłnadalszyplan.Głównym
wyznacznikiemdecyzjinarynkuubezpieczeńnażyciestałsięaspektoszczędnościowy,
inwestycyjny.Oznaczaćtobędziesilnązależnośćrozwojurynkuubezpieczeńnażycieod
poziomudochodóworazsytuacjinarynkupieniężnymikapitałowym.Potwierdzająto
takżewynikibadańzmianstrukturyproduktowejrynkuubezpieczeńnażycie,wskazujące
nawzrastającyudziałumówzawieranychgrupowo,wktórychskładkaubezpieczeniowa
jestopłacanajednorazowo.
Starzeniesięspołeczeństwaizmianamodelurodzinytogłównacechazmiandemogra-
ficznychzachodzącychwPolsce(oczymszerzejwpodrozdz.1.1).Obokzmianypoziomu
dochodówsątotakżeczynnikikształtującepopytnaubezpieczeniamajątkowe.Osoby
starsze,którezgromadziływciągużyciaokreślonymajątek,dążądojegozabezpiecze-
niawtakisposób,abymógłonimdawaćpoczuciebezpieczeństwa.Wbrewobiegowym
opiniompoziomubóstwawśródosóbstarszychjestniższyniżwcałejbadanejpopulacji
(Śliwiński2009:115–123).Jesttoważnyczynnikkształtującypopytnaubezpieczenia
tejgrupyklientów,zważywszynato,żeźródłemfinansowaniaskładkiubezpieczeniowej
mogąstaćsiędochodyzaktywów,azwłaszczanieruchomości.Instrumentempozwalają-
cymnawykorzystanieposiadanychaktywówwprocesiefinansowaniapotrzebżyciowych
wstarszymwiekujestoferowana,m.in.narynkuamerykańskim,brytyjskimijapońskim,
tzw.odwróconarentahipoteczna(reversemortgage).WPolscestarzeniesięspołeczeń-
stwatakżewzbudziłozainteresowaniebankówtymiinstrumentami.Jednakinicjatywa
ustawodawczadotychczasniezaowocowaławypracowaniemstosownejregulacjiprawnej.
Wzrostprzeciętnejdługościżyciaspowoduje,żeudziałosóbpowyżej75.rokużycia
możesięwPolscepodwoićdo2030r.Będzietooznaczaćistotnązmianęsytuacjiosób
starszych,którepomimotego,żecorazdłużejciesząsiędobrymstanemzdrowia,będą
potrzebowałyopieki.Corazmniejszaliczbadzieciiwzrostliczbyrozwodówtonajważ-
niejszetendencjewzmieniającejsięsytuacjirodzinnej,którespowodująwzrostznaczenia
zorganizowanej,profesjonalnejopiekinadludźmistarszymi.Skorzystaniezniejbędzie
jednakwymagaćdodatkowychfunduszy.Mogąonepochodzićzubezpieczenia.
WspomnianezmianyczynnikówkreującychpopytnaubezpieczeniawPolscepowinny
wpłynąćnadziałalnośćubezpieczeniowąnadwóchpłaszczyznach:ofertyproduktowej
isferytechniczno-organizacyjnej.Wpływtenbędziewiększywdzialeubezpieczeńnażycie,
wktórympowinnyrozwinąćsięofertyubezpieczeńpielęgnacyjnychjakodobrowolnych
ubezpieczeńtzw.niedołęstwastarczegoorazrynekprywatnychubezpieczeńzdrowotnych.
Prywatneubezpieczeniazdrowotne–uzupełniającewstosunkudopowszechnego
systemuopiekizdrowotnej–sąnapolskimrynkuproduktemstosunkowonowym,obec-
nymwofercieniektórychtowarzystwubezpieczeniowychod2000r.Występująwkilku
wersjach,jako:
•
ubezpieczeniakosztówleczeniapodczaspobytuzagranicą(elementtzw.ubez-
pieczeńturystycznych),
•ubezpieczeniazdrowotne(samodzielnyproduktubezpieczeniowywdzialeII),
•
quasi-ubezpieczeniazdrowotnewramachpolisNNW(wubezpieczeniachoso-
bowychdziałuII).
