Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Wprowadzenie
11
nychwytwarzanychnawłasnepotrzebywramachtzw.produkcjinaturalnej,atakże
przezprzystosowaniedokonsumpcjidóbrnabytych(przygotowywanieposiłków,pranie,
sprzątanie,szycie).Nakładamiwtejprodukcjisączas,kwalifikacje,umiejętności,poziom
kulturyiwiedzyorazzaangażowanieiwysiłekposzczególnychczłonkówgospodarstwa
domowego.Takrozumianykapitałludzkistanowipodstawowy,pierwotnyzasóbczynni-
kówwytwórczychkażdegogospodarstwadomowegoijestbezpośredniolubpośrednio
źródłemjegodochodów(pieniężnychoraznaturalnych–wpostacidóbrmaterialnych
iusług).Zaspokajaniepotrzebprzezkonsumowanieposiłków,zabiegihigieniczne,
edukację,odpoczynek,życiekulturalneitowarzyskie,dbanieozdrowieiopiekęstanowi
najistotniejszączęśćdziałalnościkażdegogospodarstwadomowego.Decyzjefinansowe
dotyczącenabywaniadóbriusługsądlafinansówosobistychnajważniejsze–ichstruk-
turajestkształtowanazgodniezhierarchiąpotrzebimożliwościamiichzaspokojenia,
istotniewpływająteżnapozostałedecyzjefinansowe.
Decyzjedotycząceoszczędnościiinwestycjisąniejakokonsekwencjądecyzjikształ-
tującychdochodyiwydatkikonsumpcyjne.Oszczędności,jakokonsumpcjaodłożona
wczasie,wpływająnapodstawowerelacjeizjawiskamakroekonomiczne,awzarządzaniu
finansamigospodarstwadomowegowymagająpodejmowaniadecyzjidotyczącychich
przeznaczenia,czasuiformyprzechowywaniaorazmetodygromadzenia.Decyzjete
zależąodwieluczynników,wśródktórychnależałobywymienić:
•
zamożnośćgospodarstwadomowego,tj.wielkośćistrukturęmajątkuorazbieżące,
atakżespodziewanewprzyszłościdochody;
•
wielkośćgospodarstwadomowegoijego„architekturę”,tzn.liczbęjegoczłonków
icharakterłączącychichwięzi(rodzinne,partnerskie,małżeńskie),atakżepoziom
aktywnościzawodowejczłonkówgospodarstwa;
•
wiek,zwłaszczagłowygospodarstwa,atakżefazęcyklużycia,wjakiejsięznajduje;
•poziomwykształceniaimiejscezamieszkania;
•wzorcekulturowe,któreuznajezabliskieiważne.
Czynnikitenależyzaliczyćdogrupyendogenicznych(wewnętrznych),achociażsą
onebardzoistotne,wartozauważyć,żenadecyzjegospodarstwdomowychooszczę-
dzaniuiinwestowaniuwpływajątakżeczynnikizewnętrzne(egzogeniczne),takiejak:
•poziominflacjiizwiązaneztymstopyprocentowe;
•poziomopodatkowaniadochodówosobistych;
•
poziomrozwojurynkówfinansowychioferowanychusługfinansowych(por.
Harasim2010:28–35).
Decyzjeooszczędzaniuwymuszająpodjęciedziałańzwiązanychzalokacjąwolnych
środkówfinansowych.Mającdodyspozycjiwieleforminwestowaniaoszczędności,go-
spodarstwadomowepodejmujądecyzjekierującsięróżnymikryteriamioceny,wśród
którychmożnawymienić:
•dochodowość,awięcmożliwośćosiągnięciazysku;
•dostępnośćśrodkówwczasiepowierzeniaoszczędnościinstytucjioferującejpro-
duktyoszczędnościowe;
•
ryzykozwiązanezdanąformąoszczędzania(araczejpoziomgwarancjizwrotu
kapitałuwrazzodsetkamipoupływieokresuumowy);
