Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie

Ewa Bogacka-Kisiel

Uzyskaj dostęp

ISBN/ISSN:

978-83-01-16974-9

DOI:

Wydawnictwo:

Wydawnictwo Naukowe PWN

Rok wydania:

2012

Liczba stron:

374

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Bibliografia:

. Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie. Red. Bogacka-Kisiel, Ewa . Warszawa: Wydawnictwo Naukowe PWN, 2012, 374 s. ISBN 978-83-01-16974-9

Bibliografia refWorks:

RT Book, Whole

SR Electronic(1)

A2 Bogacka-Kisiel, E.

T1 Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie

PB Wydawnictwo Naukowe PWN

PP Warszawa

YR 2012

SN 978-83-01-16974-9

Bibliografia BibTex:

@Book{ 71080, author = "", editor = "Bogacka-Kisiel, Ewa", title = "Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie", publisher = "Wydawnictwo Naukowe PWN", year = "2012", address = "Warszawa", isbn = "978-83-01-16974-9" }

Bibliografia endNote:

TY - BOOK

AU -

ED - Bogacka-Kisiel, Ewa

TI - Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie

PB - Wydawnictwo Naukowe PWN

CY - Warszawa

PY - 2012

SN - 978-83-01-16974-9

ER -

Netografia (standard APA):

. Red. Bogacka-Kisiel, Ewa. Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie [baza danych online] Warszawa: Wydawnictwo Naukowe PWN, 2012 [dostęp: 15 08 2024]. Dostęp w Ibuk Libra: https://libra.ibuk.pl/reader/finanse-osobiste-zachowania---produkty---strategie-ewa-bogacka-kisiel-71080.

strategia, konsument, inwestowanie, zobowiązanie, finanse osobiste

Praca jest unikalnym na polskim rynku wydawniczym źródłem wiedzy dotyczącym finansów osobistych. Autorzy opisują zagadnienia składające się na decyzje ekonomiczne podejmowane w ramach gospodarstw domowych.

Gospodarstwa domowe są podstawową ...

Więcej

ISBN/ISSN:

978-83-01-16974-9

DOI:

Wydawnictwo:

Wydawnictwo Naukowe PWN

Rok wydania:

2012

Liczba stron:

374

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Wprowadzenie6
ROZDZIAŁ 1. Gospodarstwo domowe jako podmiot gospodarczy12
1.1. Klasyfikacja gospodarstw domowych12
1.2. Potrzeby finansowe gospodarstw domowych18
1.3. Rynek usług finansowych dla gospodarstw domowych – stan i tendencje zmian24
ROZDZIAŁ 2. Zachowania finansowe gospodarstw domowych35
2.1. Typologia zachowań i postaw finansowych35
2.2. Determinanty zachowań finansowych40
2.3. Proces podejmowania decyzji finansowych46
2.4. Błędy i pułapki w podejmowaniu decyzji finansowych48
2.5. Ocena zachowań finansowych i ich konsekwencje54
2.6. Psychopatologia zachowań finansowych56
ROZDZIAŁ 3. Pieniądz a finanse gospodarstwa domowego62
3.1. Psychospołeczne aspekty funkcjonowania pieniądza65
3.1.1. Psychologiczne ujęcie natury pieniądza65
3.1.2. Postrzeganie pieniądza68
3.1.3. Postawy wobec pieniądza72
3.1.4. Psychopatologia pieniądza75
3.2. Aspekty instytucjonalne – dochody gospodarstwa domowego76
3.2.1. Przychody gospodarstwa domowego76
3.2.2. Struktura dochodu z pracy najemnej79
3.3. Zarządzanie płynnością w gospodarstwie domowym80
3.3.1. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy – istota produktu81
3.3.2. Kanały dostępu do ROR83
3.3.3. Instrumenty płatnicze87
3.3.4. Wybór rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego – kryteria90
3.4. Budżet gospodarstwa domowego i strategie94
3.4.1. Cash flow, budżet i bilans gospodarstwa domowego – wprowadzenie95
3.4.2. Cash flow gospodarstwa domowego – zasady konstrukcji i analizy96
3.4.3. Budżetowanie w finansach osobistych101
3.4.4. Komputerowe wspomaganie ewidencji finansowej i budżetu domowego103
3.4.5. Bilans gospodarstwa domowego i wartość netto jako podstawa długoterminowego planowania finansowego107
3.4.6. Planowanie finansowe110
3.4.7. Podział ról w zarządzaniu finansami gospodarstwa domowego – problemy praktyczne112
ROZDZIAŁ 4. Oszczędzanie w gospodarstwie domowym115
4.1. Teoretyczne aspekty oszczędzania116
4.1.1. Różnice między psychologicznym a ekonomicznym ujęciem oszczędzania116
4.1.2. Teorie oszczędzania118
4.1.3. Przesłanki i cele gromadzenia oszczędności121
4.1.4. Proces podejmowania decyzji o oszczędzaniu124
4.2. Instytucjonalne aspekty oszczędzania126
4.2.1. SKOK, bank komercyjny, bank spółdzielczy i inne instytucje – różnice z punktu widzenia oszczędzającego126
4.2.2. Bezpieczeństwo wkładów – regulacje prawne128
4.2.3. Opodatkowanie oszczędności130
4.3. Produkty oszczędnościowe131
4.3.1. Rachunki oszczędnościowe131
4.3.2. Lokaty terminowe133
4.3.3. Hybrydowe produkty oszczędnościowe135
4.3.4. Programy systematycznego oszczędzania długoterminowego138
4.3.5. IKE i PPE – trzeci filar systemu emerytalnego w Polsce140
4.4. Oszczędzanie w praktyce – strategie142
4.4.1. Hierarchia form oszczędzania142
4.4.2. Rodzaje oszczędności a instrumenty oszczędzania144
4.4.3. Kryteria oceny produktów oszczędnościowych146
ROZDZIAŁ 5. Kredytowanie potrzeb gospodarstw domowych149
5.1. Psychospołeczne uwarunkowania zadłużania się gospodarstw domowych149
5.1.1. Moda na kredyt150
5.1.2. Cele i motywy zadłużania się153
5.2. Instytucje kredytowe157
5.2.1. Banki i doradcy finansowi158
5.2.2. Kasy i parabankowe instytucje kredytowe164
5.2.3. Biura informacji gospodarczej i kredytowej166
5.2.4. Bezpieczny kredyt, czyli poprawianie zdolności kredytowej169
5.3. Produkty kredytowe174
5.3.1. Formy i cele kredytowania175
5.3.2. Zakres, parametry i koszty umowy kredytowej177
5.3.3. Ryzyko kredytowe i zabezpieczenia179
5.4. Bezpieczne strategie kredytowe183
5.4.1. Kredyt to nie tylko pętla długu184
5.4.2. Kryteria wyboru kredytu187
5.4.3. Efektywne zarządzanie spłatą192
ROZDZIAŁ 6. Gospodarstwa domowe na rynku inwestycyjnym200
6.1. Psychologiczne aspekty inwestowania200
6.2. Instytucje w procesie inwestowania, w ramach osobistego planowania finansowego208
6.3. Instrumenty inwestycyjne w ramach osobistego planowania finansowego216
6.4. Strategie inwestycyjne w planowaniu finansów osobistych228
ROZDZIAŁ 7. Rola ubezpieczeń w funkcjonowaniu gospodarstw domowych238
7.1. Psychologiczne aspekty ubezpieczania się przed ryzykiem238
7.2. Instytucje ubezpieczeniowe242
7.2.1. Ubezpieczenia społeczne242
7.2.2. Ubezpieczenia gospodarcze245
7.3. Najważniejsze dla gospodarstw domowych produkty ubezpieczeniowe248
7.3.1. Ubezpieczenie emerytalne248
7.3.2. Umowa ubezpieczenia gospodarczego251
7.3.3. Ubezpieczenia życiowe (life)256
7.3.4. Pozostałe ubezpieczenia osobowe i majątkowe (non-life)261
7.4. Dobór ubezpieczenia do potrzeb konkretnego gospodarstwa domowego266
7.4.1. Definiowanie potrzeby ubezpieczeniowej266
7.4.2. Wybór kanału zakupu ubezpieczenia267
7.4.3. Porównanie innych niż cena warunków ubezpieczenia270
7.4.4. Porównywanie cen ubezpieczeń272
ROZDZIAŁ 8. Wpływ podatków na zachowania finansowe gospodarstw domowych274
8.1. Najważniejsze cechy obowiązku podatkowego274
8.1.1. Neutralność podatkowa274
8.1.2. Sprawiedliwość opodatkowania276
8.2. Klasyfikacje podatków281
8.3. Instytucjonalne aspekty opodatkowania285
8.3.1. Organy administracji podatkowej i zakres ich działania285
8.3.2. Postępowanie podatkowe jako procedura rozstrzygania sporów podatkowych289
8.4. Reakcje podatników na obowiązek podatkowy295
8.4.1. Skutki obciążeń podatkowych dla gospodarstw domowych295
8.4.2. Postawy wobec podatków298
8.4.3. Ucieczka przed podatkami303
8.5. Strategie podatkowe306
8.5.1. Pojęcie i klasyfikacja strategii podatkowej306
8.5.2. Kształtowanie podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych310
8.5.3. Szczególne zasady ustalania podstawy opodatkowania i wysokości podatku312
8.5.4. Wpływ ulg podatkowych na redukcję podatku316
ROZDZIAŁ 9. Ochrona konsumenta na rynku usług finansowych321
9.1. Ochrona instytucjonalna326
9.1.1. Ochrona instytucjonalna o charakterze ogólnym326
9.1.2. Ochrona instytucjonalna na rynku bankowym328
9.1.3. Ochrona instytucjonalna na rynku ubezpieczeń332
9.1.4. Ochrona instytucjonalna na rynku kapitałowym334
9.2. Ochrona prawna w zakresie kredytów335
9.2.1. Ochrona w ramach ustawy o kredycie konsumenckim335
9.2.2. Ochrona dotycząca kredytów na cele mieszkaniowe339
9.2.3. Ochrona w ramach ustawy „antylichwiarskiej”339
9.2.4. Ochrona w ramach upadłości konsumenckiej340
9.2.5. Ochrona w ramach rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego341
9.3. Ochrona prawna w zakresie depozytów342
9.4. Ochrona prawna w zakresie obrotu płatniczego344
9.4.1. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy344
9.4.2. Ochrona w zakresie elektronicznych środków płatniczych345
9.5. Ochrona prawna w zakresie usług inwestycyjnych349
9.6. Pozostałe elementy ochrony prawnej353
9.6.1. Ochrona wynikająca z klauzul niedozwolonych353
9.6.2. Ochrona danych osobowych i tajemnica bankowa355
9.6.3. Ochrona w ramach szczególnych form sprzedaży usług finansowych356
9.7. Strategie postępowania w kwestii ochrony na rynku finansowym359
Bibliografia362

Wprowadzenie

•elastycznośćposzczególnychformoszczędzania,dającąmożliwośćłatwegoprze-

noszeniaśrodków,prostejzmianyformyinwestowania,dopasowaniawpłatdo

możliwościfinansowychitp.(Korenik2003:11–17).

Poziomwiedzyikulturyfinansowej,atakżezaufaniedoinstytucjioferującychpro-

duktyoszczędnościowetorównieważnedeterminantydecyzjigospodarstwdomowych

ooszczędzaniuiinwestowaniu.Badaniaporównawczestrukturyipoziomuoszczędności

wkrajachEuropyŚrodkowo-Wschodniejiwkrajach„starej”UniiEuropejskiejwskazu-

jąnaspadkowątendencjęstopyoszczędnościgospodarstwdomowych,takżewPolsce

(Wójcik2010b:69–78).Wydajesiętowskazywaćnarosnąceznaczenieedukacjiibudowy

atmosferyzaufaniajakoczynnikówkształtującychoszczędnościiichalokację.

Zmianypostawwobecoszczędzaniaijegocelów,rozwarstwieniegospodarstwdo-

mowychpodwzględempoziomuzamożnościorazrozbudzoneaspiracjekonsumpcyjne

pogłębiająwszechobecnezjawiskokonsumpcjonizmuiskłaniajądodecyzjiopozyskiwa-

niuśrodkówobcychnaszybkiezrealizowanieplanówkonsumpcyjnychiinwestycyjnych.

Możnamówićoswoistejmodziena„życienakredyt”.

Zaciąganiekredytujestnaturalnąmetodąpozyskiwaniapieniądzanarynku,uży-

tecznązwłaszczawpoczątkowychetapachfunkcjonowaniagospodarstwadomowego

iprzyjegozakładaniu.Gospodarstwadomowemogązaciągaćkredytyipożyczkiwróż-

nychinstytucjachbankowychipozabankowych,atakżeodosóbprywatnych.Podstawą

formalnegozadłużaniasięjestumowazawieranamiędzykredytobiorcąapodmiotem

dostarczającymśrodkówfinansowych.WPolscewstrukturzezadłużeniagospodarstw

domowychdominująhipotecznekredytybankowe,drugąwkolejnościgrupąsąkredyty

ipożyczkikonsumenckie.Całkowitezadłużenieztytułuzaciągniętychkredytówban-

kowychwciąguostatnichsiedmiulatwzrosłoniemalpięciokrotnie.Niepokojącejest

jednakto,żecorazwiększaliczbagospodarstwdomowychmadługiprzewyższająceich

rocznedochody.WedługdanychKRDwzrastakwotadługówprzeterminowanych(zczego

61%stanowiądługiwobecbanków,a25%toniezapłaconepodatkiicła).Ogólnakwota

przeterminowanegozadłużeniaprzyrastaznacznieszybciejniżliczbaosóbzadłużonych.

Możnawięczaryzykowaćtwierdzenie,żedecyzjedotyczącezewnętrznychźródeł

finansowaniapodejmowaneracjonalnie,wgranicachmożliwościobsługizadłużenia,

zuwzględnieniemperspektywicznegomyśleniaoprzyszłości,anieosiągnięciaszybkiego

zadowoleniazkonsumpcji,zpełnąświadomościąryzyka,aniepodwpływemimpulsu,

sąnormalnymelementemdecyzjifinansowychgospodarstwdomowych,korzystnych

takżezpunktuwidzeniacałejgospodarki.Zagrożeniedlafinansówosobistychstwarza

brakodpowiedzialnościpoobustronachstosunkukredytowego:nieodpowiedzialne,

impulsywne,pozbawionegruntownejwiedzynatematwarunkówumowyzaciąganie

kredytóworaznieodpowiedzialneichudzielanie,wykorzystywanieskutkówgłębokiej

asymetriiinformacjimiędzypracownikamiinstytucjifinansowychaichklientami.

Podejmowaniedecyzjidotyczącychzarządzaniaryzykiemmadwojakiaspektfinanso-

wy:popierwsze,wymagadecyzjioutworzeniurezerwystanowiącejźródłofinansowania

skutkówryzykawewłasnymzakresiebądźprzeznaczeniajejnazakupusługi(instrumentu

finansowego)służącejzarządzaniuryzykiem,podrugie–podjęciadecyzjizwiązanych

zwyboremtakichrodzajówryzyka,któregospodarstwodomowedecydujesięzatrzymać

Brak wyników

Finanse osobiste. Zachowania - Produkty - Strategie

Treść książki

Znajdź bibliotekę blisko siebie, i uzyskaj dostęp do ebooka w systemie IBUK Libra