Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Pojęciekredytuiuwagidefinicyjne
przedmiotukredytowania4.Naruszenietegozakazuprzezkredytobiorcęmożero-
dzićnegatywneskutkiprawnewłączniezrozwiązaniemumowykredytowejprzez
bank.
Wartozauważyć,żewpraktyceniemajednakistotnejróżnicymiędzyumową
kredytowąaumowąpożyczkibankowej.Obydwieumowymająpieniężny,konsen-
sualnyidwustronniezobowiązującycharakterorazsąodpłatne.Bankudzielającza-
równokredytu,jakipożyczkibankowej,uzależniaichprzyznanieodzdolnościkre-
dytowejkredytobiorcy,atakżeudostępniaśrodkipieniężneodpłatnie[por.art.70
i78ustawyPrawobankowe].Zpowodudużychpodobieństwtychdwóchumównie-
łatworozstrzygnąć,czywkonkretnejsytuacjibankudzielakredytuczypożyczki
(np.kredytgotówkowy,pożyczkanazakupsamochodu).
Wliteraturzespotkaćmożnanawettezę,że„występujące(…)wpolskimprawie
rozgraniczenienaumowykredytoweipożyczkowejestsztuczneimerytorycznie
nieuzasadnione”[cyt.za:Gostomskiiin.2007,s.30i31].
WdorobkuprawnymUniiEuropejskiejfunkcjonujepojęcieinstytucjikredyto-
wej,któreodnosisiędoprzedsiębiorstwaprowadzącegodziałalnośćpolegającąna
przyjmowaniuodludnościdepozytówlubinnychśrodkówpodlegającychzwrotowi
oraznaudzielaniukredytównawłasnyrachunek.Unijnyustawodawcaniewskazał,
czyinstytucjekredytowezdefiniowanewdyrektywiemusząmiećosobowośćpraw-
ną,niejestzatemrozstrzygnięte,czyinstytucjakredytowapowinnabyćspółkąkapi-
tałowączyspółkąosobową,czyteżjednoosobowymprzedsiębiorcą.
Zgodniezduchemustawodawstwaeuropejskiegozasadnewydajesięprzedmio-
towepodejściedoproblematykiitraktowaniepożyczekikredytówiunctim,dlatego
wdalszejczęściksiążkiterminy„kredyt”i„pożyczka”będąstosowanezamiennie.
Wobuprzypadkachbędziechodzićbowiemozaciąganiezobowiązania(długu)
przezgospodarstwodomowe.
Wtymmiejscuwartoteżpoczynićkilkauwagnatematpojęciakredytów(po-
życzek)dlagospodarstwdomowych.Podstawowąekonomicznąfunkcjągospodar-
stwadomowegojestdążeniejegoczłonków(konsumentów)dozaspokojeniazarów-
noindywidualnych,jakiwspólnychpotrzeb(funkcjakonsumpcyjnagospodarstwa
domowego).Odbywasiętoprzedewszystkimpoprzezzakupdóbriusługkonsump-
cyjnych.Wpowyższymaspekciekredytydlagospodarstwdomowychmożnautoż-
samiaćzkredytamikonsumpcyjnymi.TakądefinicjęprzyjmujeZ.Dobosiewicz
[2007,s.99],konstatując,że„kredytykonsumpcyjne,inaczejnazwanekredytami
4Z.Dobosiewicz[2011,s.207]piszezkolei:„okredyciemożnamówićwówczas,gdyzostanie
ustalonyceljegoudzielenia,natomiastwtedy,kiedyceltakiniezostałjasnoustalony,mamydoczynie-
niazpożyczką”.Dalejkonstatujejednak,że„przykredytachgotówkowych,studenckichilombardo-
wychcelkredytuniemożejednakbyćwyraźnieokreślony,kredytobiorcamaprawowydaćotrzymane
pieniądzezgodniezeswojąwolą”.Wydajesięzatem,żetrudno„celowość”kredytuuznaćzacechę
konstytuującągoiodróżniającąodpożyczki.
15
