Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
12
Wstęp
związaneztąformąoszczędzania.Niestety,wdalszymciągutakniejest,ponadto
wdalszymciąguprzeważaliczbaklientówoszczędzającychnalokatachbanko-
wych,którzyniekorzystajązofertyfunduszy.Wdużymstopniujesttospowodowa-
neobawąprzedmożliwościąspadkównagiełdachistratnafunduszach.Takieoba-
wysąniejednokrotniepopartewłasnymiprzykrymidoświadczeniamilubhistorią
strat,którebyłyzanotowaneprzezfunduszeakcyjneimieszanewokresachbessy
narynkachkapitałowychiktóredotknęłyznajomychlubczłonkówrodziny”[Orlik
2016,s.38-39].
Wliteraturzepodkreślasię,popierwsze,koniecznośćposiadaniaprzezwspół-
czesnegokonsumentaiinwestora,chcącegoczerpaćkorzyści,jakieoferujeufinan-
sowienie,odpowiedniejwiedzyfinansowejiumiejętnościfinansowychpozwala-
jącychefektywniezarządzaćfinansamiosobistymi(tzw.financialliteracy3),por.
[Musiał2018,s.47-58;Butor-Keler2017,s.15;Waliszewski2016,s.19;2014,
s.214;Gołębiowski2017,s.114,115;Stańczak-Strumiłło2013,s.234-239;Zda-
nowska2012;Iwanicz-Drozdowska(red.)2011].Zwracasięuwagę,iżosobyoni-
skimpoziomiewiedzyiświadomościfinansowejsąbardzopodatnenamanipulację
zestronyinstytucjifinansowychiparafinansowych[Potocki2015,s.275].Podkre-
ślasiętakże,żeufinansowieniegospodarstwadomowegowymagam.in.umiejętno-
ścizarządzaniaryzykiemfinansowym(por.[Waliszewski2016,s.21]).Zwraca
sięuwagęnazagrożeniazwiązaneznadmiernąinieostrożnąfinansyzacją(m.in.
[Gostomski2014,s.307-309]).
Podrugie,wdobierosnącejróżnorodnościizłożonościproduktówfinanso-
wychoferowanychprzezpodmioty,którychdziałalnośćopierasięnaróżnychpod-
stawachprawnych,wskazujesięnarosnącąrolęusługdoradcówinwestycyjnych
ipośrednikówfinansowych(por.[Waliszewski2016,s.19,21;Waliszewski2014]).
Podkreślasię,iżdoradcafinansowypowiniendziałaćwjaknajlepszyminteresie
klienta,tzn.dbaćoosiąganiejegocelów,atakżeobezpieczeństwofinansowe[Wa-
liszewski2014,s.212].JednakzarównowPolsce,jakiwinnychkrajachzaobser-
wowanonieetycznedziałaniapodmiotówfinansowych(sprzedawców,doradców,
pośredników),przejawiającesięprzedewszystkimwsprzedażyklientomproduk-
tówlubusługnieodpowiadającychichpotrzebomlubnarażającychichnanadmier-
nykosztbądźryzyko.Jesttotzw.nietrafionasprzedażlubchybionasprzedaż,znana
wPolscetakżepodanglojęzycznąnazwą-misseling.Zagadnieniennietrafionej
sprzedaży”jestodpewnegoczasuopisywanewpolskiejliteraturzeprzedmiotu
(m.in.[Barembruch2011;Mroczkowski2014;2011;Klamut2016;Cichorska
2017]).Powszechnieuznajesię,iżasymetriainformacji,cechującazazwyczajrela-
cjęnsprzedawcaproduktufinansowego(usługifinansowej)-klient”
,przekładasię
namożliwośćwystąpieniausprzedawcypokusynadużycia.Potencjalnyklientfun-
duszuinwestycyjnego,zamiastpodejmowaćświadomądecyzjęwwarunkachnie-
pewnościiryzyka,sformułowanychnapodstawierzetelnychiobiektywnychinfor-
3Szerokiprzegląddefinicjifinancialliteracyzamieszczam.in.M.Musiał[2018,s.47-54].
