Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
2.Bankjakoprzedsiębiorca
27
terminachspłaty13.Innymisłowy,ryzykokredytoweurzeczywistnisię,
gdybankniebędziemiałmożliwościskutecznejnwindykacji”całości
wierzytelnościwynikającejzumowykredytu.Towłaśnietaryzykowna
dlabankuperspektywaczasowa(opartananiepewności,czykredyto-
biorcazwrócikredytizapłaciodsetki)sprawia,żestosunekkredytowy
jestkruchyidynamiczny.
Jeżeliryzykokredytowesięzmaterializujeikredytobiorcaniewykona
swoichzobowiązańwobecbanku,aegzekucjawierzytelnościprzezbank
okażesiębezskuteczna,bankpokryjetęstratęzfunduszywłasnych
(np.zyskówzinnychtransakcji)ipowinienbyćwstaniezwrócićprze-
chowywaneśrodkinażądanieposiadaczarachunku.Skumulowanestra-
tymogąjednakwskrajnychprzypadkachspowodowaćniewypłacalność
bankuiogłoszeniejegoupadłości.Posiadaczrachunkumożewtakiej
sytuacjiutracićwpłaconenaswójrachunekśrodki(oileniebyłyobjęte
systememgwarantowaniadepozytów),gdyjegowierzytelnośćowypłatę
zgromadzonejnarachunkusumyniezostaniezaspokojonawpostę-
powaniuupadłościowymprowadzonymwobecbankualbowramach
wdrożeniaproceduryuporządkowanejlikwidacjibanku(ang.bail-in).
Powyższyprzykładodzwierciedlakoniecznośćutrzymywaniaprzez
bankodpowiedniejpłynnościpłatniczejiprowadzeniaprzezniego
samodzielnejgospodarkifinansowejnwsposóbzapewniającypokrycie
zuzyskanychprzychodówkosztówdziałalnościorazzobowiązań”14.
Takigeneralnyobowiązekobejmujetakżetzw.zasadasamodzielności
finansowejbankuwynikającazart.8i129pr.bank.
2.Bankjakoprzedsiębiorca
PozycjęprawnąbankuwobrociecywilnoprawnymopróczPrawaban-
kowegowyznaczaodpowiednioKodekscywilnyiinneustawyzzakre-
suprawacywilnego15.Definicjaprzedsiębiorcyzawartawart.431k.c.
13
Szerzejoryzykukredytowym:J.Gwizdała,Ryzykokredytowewdziałalnościbanku
komercyjnego,Gdańsk2011,s.64-76.
14
Takiobowiązekprzewidujewprostart.129pr.bank.
15
Por.E.Fojcik-Mastalska[w:]Prawobankowe...,red.E.Fojcik-Mastalska,s.14-15.
