Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
16
wmonografiiposłużonosięopracowaniemStudyonEquityReleaseSchemesin
EU13przygotowanymnazlecenieKomisjiEuropejskiej.Zgodniezpodanątam
definicją,abyusługamogłazostaćzakwalifikowanajakoequityrelease,powinna
spełniaćnastępującewarunki:
1)opieraćsięwyłącznienawartościnieruchomości,
2)gwarantowaćprawodożywotniegozamieszkiwaniawnieruchomości,
3)zapewniaćźródłopłynnościnaprzyszłość,
4)byćusługąfinansową.
WprzypadkuusługERSspłatapowinnaopieraćsięwyłącznienawartości
nieruchomości.Podstawowymelementemusługequityreleasejestumowa
zawartaprzezbank,zakładubezpieczeńlubinnąinstytucjęfinansowązwłaści-
cielemnieruchomości.Wświetleumowywłaścicielwzamianzaprzeniesienie
prawdonieruchomościotrzymujecomiesięcznąlubjednorazowąwypłatęod
instytucjifinansowej.Wzależnościodmodeluprzeniesieniewłasnościnierucho-
mościnainstytucjęfinansowąnastępujepośmierciwłaścicielanieruchomości
(wmodelukredytowym)lubwchwilizawarciaumowyousługęERS(wmodelu
sprzedażowym).
Wustawodawstwachpaństw,wktórychoferowanesąusługiERS,atakże
wofertachinstytucjifinansowychwróżnysposóbregulowanajestkwestiaogra-
niczeńdotyczącychnieruchomościbędącejpodstawąkontraktuousługęequity
release.UsługiERSnajczęściejzawieranesąwoparciuonieruchomościmiesz-
kaniowe(budynek,lokalmieszkalny)14,anaposzczególnychrynkachzdarzają
sięograniczeniawodniesieniudotypówbudynkówimieszkań15,jakrównież
ichlokalizacji.Zofertinstytucjifinansowychwyłączonesązwyklenierucho-
mościwykorzystywanewcelachgospodarczychoraznieruchomościpołożone
naobszarachcharakteryzującychsięzwiększonymryzykiemsejsmicznymczy
teżryzykiempowodzi16.Niemarównieżmożliwościzawarciaumowywoparciu
mieszkalnymiizmieniającejdyrektywy2008/48/WEi2013/36/UEorazrozporządzenie(UE)
nr1093/2010,Dz.Urz.UE,L60/34.
13U.Reinfer,S.Clerc-Renaud,E.F.Perez-Carrillo,A.Tiffe,M.Knobloch,op.cit.9s.9.
14Polskiustawodawcazrezygnowałztegorodzajuograniczeń,umożliwiającoferowanieusług
ERSzarównowoparciuonieruchomościmieszkaniowe(budynek,lokalmieszkalny),jakinieru-
chomośćgruntową.
15WStanachZjednoczonychumowyERSmogąbyćzawieranewoparciuodomjednoro-
dzinnylubdomjednorodzinnywzabudowieszeregowej.Wprzypadkumieszkańczyteżtzw.
domówzprefabrykatówwymaganejestspełnienieszczegółowychwarunkówFederalHousing
Administration(FederalnejOrganizacjiMieszkaniowej).DirectiveNumber:4235.1.HomeEquity
ConversionMortgages,U.S.DepartmentofHousingandUrbanDevelopment,www.portal.hud.gov
(datadostępu:15.12.2016).
16U.Reinfer,S.Clerc-Renaud,E.F.Perez-Carrillo,A.Tiffe,M.Knobloch,op.cit.,s.36.
