Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Wprzypadkudziałuubezpieczeńmajątkowychgospodarkafinansowaubez-
pieczycielatoposiadanieitworzenieśrodkówwłasnych9utrzymaniefinansowej
równowagioperacjiubezpieczeniowychorazustalenierezerwtechniczno-
-ubezpieczeniowych.
Utrzymaniefinansowejrównowagioperacjiubezpieczeniowychtoustalenie
wielkościfunduszuubezpieczeniowego9potrzebnegodowywiązaniasięzprzy-
jętychzobowiązańorazwłaściwerozłożeniepomiędzyubezpieczanychkosztów
tworzeniategofunduszu.Wielkośćfunduszuustalasięnapodstawieprzewidy-
wanychliczbyiwartościszkód.Rozłożeniekosztówtworzeniafunduszupolega
naróżnicowaniuwysokościskładekubezpieczeniowych.Pełnarównowagaope-
racjifinansowychtostan9wktórymskładkipokrywająwszystkiekosztyubez-
pieczyciela.
Rezerwytechniczno-ubezpieczeniowe
21stanowiączęśćfunduszuubezpie-
czeniowegoisąprzeznaczonenapokryciebieżącychiprzyszłychzobowiązań.
Podstawowymzadaniemkażdegozakładuubezpieczeńjestświadczenie
ochronyubezpieczeniowej9polegającejnaprzejmowaniuprzezubezpieczyciela
ryzyka
22wzamianzaskładkęubezpieczeniową.Działaniapoprzedzająceprzyję-
ciedanegoryzykadoubezpieczenia9zawarcieiobsługaumowyubezpieczenia9
proceslikwidacjiszkódiwypłatyodszkodowańorazzarządzanieportfelamipolis
nazywasiędziałalnościątechniczno-ubezpieczeniową(Ronka-Chmielowiec2004b9
s.90).Jesttonajważniejszyobszarzarządzaniazakłademubezpieczeń9ajego
najistotniejszymielementamisąwpłacaneskładkiiwypłacaneodszkodowania.
Równowagafinansowajestzachowana9jeżeliwdługimokresiewpływyze
składekrównoważąwypłaconeodszkodowania.Środkiwłasnezakładuubezpie-
czeńodgrywająwtymprzypadkurolędrugorzędną9apolitykareasekuracyjna
ilokacyjnajestindywidualnąsprawązakładówubezpieczeń.Składkaubezpie-
czeniowapowinnabyćustalonawtakiejwysokości9abyzapewnićśrodkifinan-
sowenawypłatęprzyszłychodszkodowań.Składkaniemożebyćzbytwysoka9
anizbytniska9arównowagafinansowajestzachowana9jeżeliprzychodyzdzia-
łalnościubezpieczeniowejwramachportfela
23conajmniejrównająsiękosztom
poniesionymwzwiązkuzprowadzeniemubezpieczeńdanegoportfela.
Rozważającportfeleubezpieczycielinależyzwrócićuwagęnaichstrukturę
podwzględemgrupubezpieczeń.Wportfelachubezpieczeńmajątkowych
wwiększościzakładówubezpieczeń9jakjużwcześniejwspomniano9dominują-
cąrolęodgrywająubezpieczeniakomunikacyjne.Ubezpieczeniakomunikacyjne
OCiACwroku2012stanowiływPolsceśrednio58924%każdegozportfeli
21Pojęcieimetodywyznaczaniarezerwtechniczno-ubezpieczeniowychwzakładachubez-
pieczeńmajątkowo-osobowychprzedstawiaWieteska(2004).
22„Gdymówimy9żeubezpieczycielprzyjmujeryzykadoubezpieczenia9wówczasużywamy
terminuryzykowznaczeniuprzedmiotuubezpieczenia”;(por.Szymański1964).Pojęcieryzyka
ubezpieczeniowegoomówionoszczegółowowrozdzialedrugimmonografii.
23Przezportfelrozumianyjestzbiórwmiaręjednorodnychpodwzględemryzykapolis.
27