Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
dziestulatachdozakwestionowaniaklasycznegotwierdzeniaEhrlichaiBeckera
obezwzględnejsubstytucyjnościtychdwóchnarzędzizarządzaniaryzykiem.
Wrozdzialepiątymwprowadzonomodeldwuetapowysamoubezpieczenia,
wktórymdecyzjaosamoubezpieczeniu(iinwestycjawnie)występująwokre-
siepoprzedzającymjegoefekty.Badanesąznowukwestiewzrostuawersjido
ryzykaiwprowadzeniedodatkowegoryzykawtle,niepodlegającegoubezpie-
czeniu.Kluczowądeterminantąpopytunasamoubezpieczenieokazujesię
wtedytzw.przezorność.JesttopojęciewprowadzoneprzezMilesaS.Kimballa
doteoriiekonomiiw1990roku.Pozwalaononazrozumienieianalizęzjawi-
skaoszczędnościjakonarzędziazarządzaniaryzykiem.Samoubezpieczenie
wmodeludwuokresowymwykazujeanalogicznewłasnościdooszczędności.
Usprawiedliwionajestwięchipoteza,żetedwasposobyzarządzaniaryzykiem
sąsubstytutami.Zostałotodowiedzionewrozdzialepiątymprzynaturalnym
założeniuprzewagiefektusubstytucyjnegonaddochodowym.Nasuwasię
konkluzja,żesamoubezpieczeniewmodeludwuokresowymjestinnymzjawi-
skiempodwzględemekonomicznymodsamoubezpieczeniarozważanego
wjednymokresie.
Częśćdrugajestpoświęconasamoubezpieczeniuprzeciwkoutraciezdrowia,
czyliinwestycjimaterialnejprowadzącejdoredukcjistratwsferzezdrowotnej
(ogólnieniematerialnej).Badanyjestefektdochodowy;samoubezpieczenie
zdrowotnejestdobremnormalnym(wodróżnieniuodsamoubezpieczenia
majątkowego,któremożebyćdobremnormalnymlubpodrzędnym).
Wrozdzialesiódmymanaliziepoddanopopytnasamoubezpieczeniezdro-
wotne,rozumianejakozakupdodatkowegopakietuubezpieczeniazdrowotnego
przezosobęubezpieczonąwpowszechnymsystemieopiekizdrowotnej.Rozwa-
żanesądwatypydodatkowychubezpieczeń:suplementarny(równoległydo
szerokiegoiniewydolnegosystemubazowego)orazkomplementarny(uzupeł-
niającysystembazowy,wktórymkoszykświadczeńgwarantowanychnieza-
wierapewnychusług).Istniejądaneświadcząceotym,żerozwójktóregośztych
systemówwPolscejestwprzyszłościprawdopodobny.Obecnystanpolskiego
systemusugerujewprowadzenieubezpieczeńsuplementarnych,alejeślizosta-
nieustawowozmienionykoszykświadczeńgwarantowanych,toraczejsystem
komplementarnybyłbywłaściwymrozwiązaniem.Analizowanesąmodelepro-
cesudecyzyjnegodotyczącegozakupuprywatnegododatkowegoubezpieczenia
zdrowotnegowobusystemach.Modeletesąuogólnieniemmodeliwprowadzo-
nychprzezLee(2005),któryjednakrozważałtylkodwastanyświataibadał
tylkoefektdochodowy.Wrozdzialesiódmymzbadanyzostałwpływnapopytna
dodatkoweubezpieczeniezdrowotneczynnikówtakichjakbogactwo,stan
zdrowia,wysokośćobowiązkowejskładkiorazstopieńefektywnościpublicznej
10
