Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
prawdopodobieństwawystąpieniaszkody;wykazanoteż,żeistniejąinnede-
terminantyprewencji,takiejaktzw.przezorność(Dionne,Eeckhoudt1985;
Jullien,Salanie,Salanie1999;Eeckhoudt,Gollier2005).Prewencjamożebyć
substytutemubezpieczenia,alemożeteżbyćwzględemniegodobremkomple-
mentarnym(Ehrlich,Becker1972).Toprzesądziłootym,żebadaniuprewencji
poświęconowieleprac,zaśsamoubezpieczeniu-dosłowniekilka.Takbyłodo
2010roku,gdyKangohLeewydałdwieprace,którezmieniłyzupełniepostrze-
ganiesamoubezpieczenia.Oryginalnymodelsamoubezpieczeniauwzględniał
tylkodwastanyświata:nzły”,wktórymwystępujeszkoda,indobry”,wktórym
onaniewystępuje.Okazujesię,żetakimodelwymuszazaistnieniewspomnia-
nychprostychprawidłowościsamoubezpieczenia.Jestonowtedyspecjalnym
rodzajemubezpieczeniainicdziwnego,żematakiesamewłasnościorazjest
jegosubstytutem.Lee(2010a,b)wprowadziłmodel,wktórymryzykojestre-
prezentowaneprzezzmiennąlosowąuwzględniającąwielestanówświata.Są
możliweróżnewielkościszkód,cojestbardziejrealistyczne.Cojednaknajważ-
niejsze,wtymogólniejszymmodeluopisanewcześniejwłasnościsamoubezpie-
czeniaprzestająobowiązywaćwsposóbbezwzględnyiwykazująwiększązło-
żoność.Leeudowodnił,żeprzyzałożeniuDARAsamoubezpieczeniejestpod
pewnymiwarunkamidobrempodrzędnym(takjakubezpieczenie),apodin-
nymi-normalnym.Podobniejestzmonotonicznościąsamoubezpieczenia
względemawersjidoryzyka,popytmożerosnąćzawersjądoryzyka,alemoże
teżmaleć.Opojawieniusiędanegowariantudecydujeto,czysamoubezpiecze-
niejestbardziejefektywneprzydużychstratach,czyprzymałych(efektywność
jestzdefiniowanajakokrańcowekońcowebogactwo,czyliwpraktyceefekt
nettojednostkowegowzrostuinwestycjiwsamoubezpieczenie).Jeślimamiej-
scepierwszywypadek,tosamoubezpieczeniedziałajakubezpieczenieima
takiesamewłasnościjakono.Wdrugimwypadkujestinaczejisamoubezpie-
czeniejestinnymnarzędziemzarządzaniaryzykiemniżubezpieczenie.
OpisanewynikiLeewskazują,żewartodalejbadaćsamoubezpieczenie.Teo-
riapopytunasamoubezpieczeniejestwdużymstopniuniekompletna.Niezba-
danyjestprzedewszystkimproblemsubstytucyjnościlubkomplementarności
samoubezpieczeniawzględemrynkowegoubezpieczeniawsytuacji,gdydo-
puszczalnesąwięcejniżdwastanyświata(ndobry”inzły”).Twierdzeniaudo-
wodnioneprzezLeesilniesugerują,żetezatwierdzeniaEhrlichaiBeckeramoże
niebyćprawdziwawogólniejszymmodelu.Niemawogólepracdotyczących
wpływuryzykawtle(skorelowanegolubniezależnegoodgłównegoźródłary-
zyka)nasamoubezpieczenie.Wostatnichlatachukazałosięsporopracteore-
tycznychdotyczącychwpływuryzykawtlenaprewencjęinaskłonnośćdoosz-
czędności,leczniepojawiłysiężadnewynikidotyczącesamoubezpieczeniaw
8
