Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Wstęp
Samoubezpieczeniejestdefiniowanejakoinwestycjapowodującaredukcjęroz-
miarówstratyczęścimajątkuwwypadkuwystąpieniaszkody.Jakopojęciepo-
jawiłosięonowteoriiekonomiiw1972rokuwpracyIsaacaEhrlichaiGary’ego
S.Beckera,którzyrównoleglezsamoubezpieczeniemzdefiniowaliteżpojęcie
prewencji,którejcelemjestzkoleiredukcjaprawdopodobieństwawystąpienia
szkody.Przykłademsamoubezpieczeniajestkupnogaśnicprzeciwpożarowych,
któreredukująewentualnąszkodę,aleniewpływająnaprawdopodobieństwo
jejwystąpienia.Zkoleiwykrywaczdymu,alarmprzeciwpożarowyraczejredu-
kujeprawdopodobieństwowystąpieniaszkodyniżsamąszkodę.Zakupsejfuna
kosztownościniewpływanaprawdopodobieństwowłamania,alejeślionowy-
stąpi,tokosztownościwsejfieniezostanązrabowane,atozredukujeszkodę.
Zakupsejfujestwięcprzykłademsamoubezpieczenia.Zkoleialarmprzeciw-
włamaniowyredukujeprawdopodobieństwowłamania,alenierozmiarszkody,
więcjesttoprzykładprewencji.Inneprzykładysamoubezpieczeniatozałożenie
okiennicwoknachtam,gdziewystępująhuraganylubsilnywiatr,czywynajęcie
detektywa,któryodzyskaskradzionąkosztowność.Istniejeteżsamoubezpie-
czeniezdrowotne,gdziestratywystępująwsferzezdrowia.Doprzykładówta-
kiegosamoubezpieczeniamożnazaliczyćpoduszkipowietrznewsamochodach,
kaskiochronneiprzedewszystkimprywatneubezpieczeniezdrowotne(pakiet
zdrowotny)orazrehabilitacjępowypadkową.Zkoleiszczepionkisąprzykładami
prewencji,gdyżredukująprawdopodobieństwozachorowania.
IsaacEhrlichiGaryBecker(1972),GeorgesDionneiLouisEeckhoudt
(1985)orazEricBriysiHarrisSchlesinger(1990)udowodnili,żepopytnasa-
moubezpieczenieposiadadośćprosteiregularnewłaściwości:jestmonoto-
nicznewzględemawersjidoryzyka(osobybardziejniechętneryzykuwydają
więcejnasamoubezpieczenie),możnaokreślićkierunekjegoefektudochodo-
wego(przytypowymzałożeniuDARAjesttodobropodrzędne),aprzede
wszystkimjestsubstytutemubezpieczeniamajątkowego(rozumianegojako
przeniesienieczęściryzykazaopłatąnapodmiotzewnętrzny).Zdrugiejstrony
prewencjaokazałasiębyćpojęciemznacznieciekawszym,żadnazwymienio-
nychwłasnościniezachodzidlaprewencjiwsposóbbezwzględny,np.monoto-
nicznośćwzględemawersjidoryzykazależydodatkowoodpoczątkowego
7
