Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
10
WojciechBijak
Wnajbliższymczasiemożnaoczekiwaćwzrostuzainteresowańproblematyką
ubezpieczeńnażyciewieluosóbwPolsce.Wiązaćsiętobędziezwypracowa-
niemiwdrożeniemsystemuwypłatemeryturzdrugiegofilarusystemuemerytal-
nego,wramachktóregojednązformemeryturbędązapewneemeryturymałżeń-
skie.Innympotencjalnymobszaremwykorzystaniaubezpieczeńwieluosóbsą
ubezpieczeniaposagowe,wktórychzobowiązaniedozapłatyskładkimożnaroz-
łożyćnagrupęosób(np.rodziców).Wartorównieżzwrócićuwagęnafakt,że
grupaosóbjakogrupanieposiadapłci,cooznacza,żeubezpieczeńgrupyosób
niepowinnydotyczyćprzepisyzakazującedyskryminacjizewzględunapłeć
przyoferowaniuubezpieczeńnażycie.
2.Ubezpieczenienażycie
ZgodniezprzyjętądefinicjąwKodeksieCywilnym(DzU1964.16.93,art.829.
(335)§1,p.1)ubezpieczenieosobowemożewszczególnościdotyczyć–przy
ubezpieczeniunażycie–śmierciosobyubezpieczonejlubdożyciaprzezniąozna-
czonegowieku.Oznaczato,żewprzypadkuubezpieczeńnażyciemożemywy-
różnićdwastanyelementarne(zdarzenia)związanezubezpieczonym:życieizgon.
Wogólnymprzypadkuubezpieczeniemmożebyćobjętałączniegrupaosób(np.
małżeństwo,rodzina,związekpartnerskilubgrupazatrudnionychwjednymprzed-
siębiorstwie).
Świadczenieubezpieczyciela(art.805.§2.P,2))polegawszczególnościna
zapłacieprzyubezpieczeniuosobowymumówionejsumypieniężnej,rentylub
innegoświadczeniawraziezajściaprzewidzianegowumowiewypadkuwżyciu
osobyubezpieczonej.
Ubezpieczenienażycieopisywaćdalejbędziemyzapomocąpary
({X𝑛},{𝑊𝑛}),n=o,1,2,…
gdzie:n–momentczasumierzonegoodpoczątkuubezpieczeniawustalonych
jednostkach;{X𝑛}–ciągzmiennychlosowych,określającyprocesżyciaosobylub
grupyosób,{𝑊
𝑛}–proceswypłatzwiązanychzestanamielementarnymi,wjakich
znajdująsięubezpieczenilubichzmianamiwustalonymokresie.
Wdefinicjiubezpieczeniadokonujemyoddzielaniaprocesówzwiązanych
zubezpieczonymlubgrupąubezpieczonychodaspektówfinansowychdotyczą-
cychwypłacanychświadczeń,wskazując,żekażdyztychprocesówwymagaopi-
saniawinnysposób.Podobnepodejście,nagrunciewielostanowychubezpieczeń
osobowych,zastosowanezostałowpracy[Dębicka2012].Onaturzeproduktu
ubezpieczeniowegodecydowaćbędąwarunki,któremuszązajść,abydoszłodo
wypłatyświadczeniawszczególnościelementyciągu{𝑊
𝑛}.
