Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
18
1.Ubezpieczeniaodpowiedzialnościcywilnejaszkodynaosobie
przytympostulatdefiniowaniaszkodyniemajątkowejjakonaruszeniadóbroso-
bistychniewywołującegoreperkusjiwmajątku15,zazwyczajbowiempociągaona
zasobątakżenegatywnekonsekwencjeocharakterzemajątkowym(np.wydatki).
Wsferzemajątkowejmożemymiećdoczynieniazestratami,któreposzkodo-
wanyponiósł(szkodarzeczywista,damnumemergens),azatemzutratąaktywów
lubzwiększeniempasywów,aletakżezutratąkorzyści,któremógłbyosiągnąć,
gdybymuszkodyniewyrządzono(lucrumcessans)16.Następstwamogąpozosta-
waćwróżnejrelacjiwstosunkudozdarzeniapowodującegoszkodę–możemy
miećzatemdoczynieniazeszkodąbezpośredniąbądźteżpośrednią(przyszłą,
konsekwentną,następczą),któraobejmujepośrednienastępstwaszkodybezpo-
średniej,takiejakutratadochodów,zmniejszeniewidoków,zwiększeniepotrzeb.
Doszkódtzw.pośrednichzaliczasiętakżeszkodyodługimokresieinkubacji
–mogąoneujawniaćsiępopewnymczasieodzdarzenia(np.urazyneurologicz-
ne)lubstanowićefektwtórnychzdarzeńpowodowanychzdarzeniempierwotnym
(np.komplikacjepooperacji)bądźrozwijaćsięwsposóbciągłyodzaistnienia
szkodybezpośredniej(np.depresja,obniżenielubutratamożliwościzarobkowa-
nia).Mogątakżepowstawaćiewoluowaćwskutekciągłej,długotrwałejekspozycji
naryzyko(substancjetoksyczne,leki).Szkodatakaokreślanajestjakoewolucyj-
na,progresywna(gradualloss)17.
Długiokresinkubacjiwydajesięimmanentnydlaszkódnaosobie.Podkre-
ślasiętudynamicznycharakter(zmiennośćwczasie)istopniowąmaterializację
szkódnaosobie18.Wtychprzypadkachtrudnoustalić,wktórymmomencieszko-
dapowstałaikiedyprzyjmujekońcową,możliwądoocenypostać.
Wskazanecechystanowiąpodstawędopowszechnegoklasyfikowaniaszkód
naosobiena:
–
szkodyocharakterzemajątkowyminiemajątkowym,
–
szkodyobecneiprzyszłe,
–
szkodybezpośrednieipośrednie.
Choćużyteczna,zwłaszczawformułowaniuiocenieewentualnychroszczeń,
niejesttojednakklasyfikacjawyczerpująca,pozwalającanaocenęianalizęryzy-
kazwiązanegozpowstawaniemszkódnaosobie.Problemtenpodnoszonyjest
wczęstowkontekściefundamentalnegopodejściadokosztówgenerowanych
15Por.A.Szpunar(1999):Zadośćuczynieniezaszkodęniemajątkową,OWBranta,Bydgoszcz,
s.68.
16Panujeprzytymzgoda,żekorzyścitemusząbyćrealne,anieewentualne(utrataszansy
nauzyskaniekorzyści),aichustaleniewinnonastąpićprzezodniesieniedohipotetycznegostanu
majątku.
17J.Spühler(2001):Liabilityandliabilityinsurance.Yesterday–today–tomorrow,SwissRe
Publishing,www.swissre.com.
18Por.charakterystykiT
.Dybowskiego,A.SzpunaraiJ.Rezlera–za:P
.Sobolewski,op.cit.,
s.243.
