Treść książki

Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
wbez​po​śred​nispo​sób,zde​fi​ni​cjizda​rze​nialo​so​we​go(przy​pad​ko​we​go).
Wypadekubezpieczeniowy(zwanyteżzdarzeniemubezpieczeniowym)jesttakimzdarzeniem
losowymobjętymumowąubezpieczeniową,zaktóre–pojegozajściu–firmaubezpieczeniowa
(ubezpieczyciel)musiwypłacićodszkodowanielubświadczenie.Od​szko​do​wa​niedotyczyubezpieczeń
majątkowych,aświad​cze​nie–osobowych.Od​szko​do​wa​nie(świad​cze​nie)–towypłataprzez
firmęubezpieczeniową(ubezpieczyciela)narzeczubezpieczonegoustalonejkwotypozaistnieniuszkody
(zdarzenialosowego)objętegoochronąubezpieczeniową8.Nadmienićnależy,żewkodeksiecywilnym
niewystępujepojęciezdarzenialosowego.Wzwiązkuztymmogąpojawićsiękontrowersje,zaktóre
wypadkiubezpieczenioweubezpieczycielwypłaciodszkodowanie(świadczenie),azaktórenie.Problem
tenjest–przynajmniejczęściowo–rozwiązanyprzezsamefirmyubezpieczeniowe.Otóżwniektórych
firmachopracowanospisy,wktórychpodano,zajakiezdarzenialosowedanafirmaodpowiada,
azajakienie.Sątowykazy„Systematykawypadkówlosowych”oraz„Systematykawypadków
ubez​pie​cze​nio​wych”.
Zdziałalnościąubezpieczeniowąwiążesięry​zy​ko.Jestonozarównocelem,jakiprzedmiotemtej
działalności.Wsferzeubezpieczeńwyróżniasiętrzyrównoleglewystępującerodzajeryzyka,
amia​no​wi​cie9:
−ry​zy​koubez​pie​cze​nio​we,
−ry​zy​koubez​pie​czy​cie​la,
−ry​zy​koubez​pie​cza​ją​ce​go.
Najistotniejszymspośródwymienionychwyżejryzykjestryzykoubezpieczeniowe.Odróżniaono
działalnośćzakładuubezpieczeńodaktywnościinnychprzedsiębiorstw.Oilebowiemdomenązakładu
krawieckiegojestszycieodzieży,firmyobuwniczej–produkcjabutów,tofirmyubezpieczeniowezajmują
sięry​zy​kiem.Zewzględunawagęterminuryzykowdziałalnościubezpieczeniowej,jegotożsamość
jakoobiektuoddawanegoiprzyjmowanegodoubezpieczeniazostaniewyjaśnionawodrębnymrozdziale
tejksiążki(rozdziałII).Wtymmiejscuzwrócimyjedynieuwagęnafakt,żeryzykoubezpieczeniowe
związanejestzprzedmiotemubezpieczeniaipostępowaniemfirmyubezpieczeniowejwstosunku
doniego(decyzjaoubezpieczeniu,procesocenyipomiaru,zmiany)wzewnętrznymotoczeniufirmy
ubezpieczeniowej,ocenaprzebieguszkód,wybórtechnikiubezpieczeń,ustaleniepoziomurezerw
tech​nicz​no-ubez​pie​cze​nio​wychitp.
Narzędziemsłużącymdopokrywaniaszkódlosowychsąubezpieczenia.Wprzeciwieństwie
dokredytów,pożyczekczyoszczędnościmożnaznichkorzystaćtylkonawypadekzaistnieniaszkód
losowych.Źródłempokryciaszkódsątworzonewspólniefundusze.Zaubezpieczeniepłacisięnawet
wtedy,gdynieponosisięszkód.Każdyubezpieczonywpłacabowiemswójudziałwfinansowanieszkód,
któreponiosątylkoniektórzyzubezpieczonych.Niktzwpłacającychudziałyniewiezgóry,ktoponiesie
szkodę.Wrezultacieopłacaneudziały–zwaneskład​ka​mi–stanowiąjedynieniewielkączęść
ewentualnychszkód.Dziękiubezpieczeniukonsekwencjefinansowe,jakiemusiałabyponieśćjednostka,
sąrozłożonenazbiórjednostek(nawielepodmiotów).Umożliwiaonozastąpieniedużej,niepewnej
stra​tyfi​nan​so​wej(szko​dy),ma​łympew​nymkosz​tem(skład​ką).
Problematykaubezpieczeniowamainterdyscyplinarnycharakter.Obejmujeonaaspekty
ekonomiczne,prawne,finansowe,zagadnieniaaktuarialne(opartenamatematyceistatystyce
ubezpieczeniowej)orazmarketingowe.Ztegoteżwzględuwliteraturzeznaleźćmożnawielede​fi​ni​cji
ubez​pie​cze​nia,które–chociażokreślajątosamo–kładąnacisknaodmienneaspektyrzeczywistości.
Poniżejprzedstawionodwiewybrane,charakterystycznedlaróżnychsposobówpodejścia
doubez​pie​czeń,de​fi​ni​cje10:
•ubezpieczenie(asekuracja)jesturządzeniemgospodarczym,któregocelemjestpokrycieszkód
fi​nan​so​wychbę​dą​cychskut​kiemza​ist​nie​niazda​rzeńlo​so​wych,
•ubezpieczenie(asekuracja)jestoperacją,dziękiktórejjednastrona(ubezpieczający,ubezpieczony)
wzamianzaopłaconąskładkęzapewniasobie(lubosobietrzeciej)wypłatęodszkodowania
(świad​cze​nia)przezubez​pie​czy​cie​la.
J.HandschkeiJ.Monkiewiczstwierdzająnatomiast,że„ubezpieczenie–jakokonstrukcjafinansowa
–tomechanizmpolegającynatym,żeubezpieczającyzasilająfunduszwspólnegoryzyka,zktórego
cispośródnich,którzyponieśliszkodywynikająceztegoryzyka,otrzymująkompensatyskutkówtych
szkód(dzie​le​niesięry​zy​kiem)odubez​pie​czy​cie​la(trans​ferry​zy​ka)”11.
Ilu​stra​cjęubez​pie​cze​niajakourzą​dze​niago​spo​dar​cze​goprzed​sta​wio​nonary​sun​ku1.
Ry​su​nek1.Ubez​pie​cze​niejakourzą​dze​niego​spo​dar​cze