Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
1.4.narzędziazarządzaniafinanSaMioSobiSTyMi
sięwkażdymprzypadkutylkodomaksymalizowaniatychpierwszychiminima-
lizowaniadrugich.Todużobardziejskomplikowanyproces,którywymagaraczej
zdroworozsądkowegopodejścianiżtrzymaniasięzawszesztywnychreguł.Nie
każdywydatekpowinienbyćzawszeminimalizowany(np.wydatkinazdrowie,na
inwestycje,naspłatękredytów),niewkażdejsytuacjiokreślonakategoriawpływów
powinnabyćzwiększana(należypamiętaćodywersyfikacji).
Generalniemożnaprzyjąć,żeracjonalizacjawpływówiwydatkówpowinna
prowadzićdoosiągnięcianajwiększychkorzyścizpozyskiwanychiwydatkowa-
nychprzezgospodarstwodomoweśrodków,przymożliwienajniższychnakładach
(czasu,energii,pracyludzkiejitp.).Racjonalizacjapowinnaprowadzićnietylko
dooptymalizacjistrukturywpływówiwydatków,aletakżedoudoskonalaniasa-
megoprocesupozyskiwaniaiwydatkowaniaśrodkówprzezgospodarstwodomo-
we(eliminowaniewszelkichprzejawówniegospodarnościorazzłejorganizacji).
Racjonalizacjawymagarozumieniazwiązkówprzyczynowo-skutkowychmiędzy
strukturąirozmiaramiwydatkówgospodarstwadomowegodziśakondycjąfinan-
sowąwprzyszłości.Ograniczenieokreślonychwydatkówdziś(np.ratykapitało-
wo-odsetkowejdziękiwydłużeniuokresuspłaty)dajeokreślonąkorzyśćwdanym
momencie(większapłynność),alewiążesięzwyższymicałkowitymikosztami
kredytuwprzyszłości.
Optymalizacjastrukturymaprowadzićdomaksymalizacjiwpływóworaz
minimalizacjiwybranychkategoriiwydatków.Wstrukturzewpływówpowinien
zwiększaćsięudziałwpływówstałych(np.wynagrodzenia)kosztemwpływów
zmiennych(umowyzlecenia).Optymalizacjęstruktury(wpływówstałychizmien-
nych)należyoprzećnazałożeniu,żeimwiększyudziałstałychwpływów(np.wy-
nagrodzenia,renty,emerytura),tymwiększastabilnośćfinansówgospodarstwado-
mowegoiniższeryzykoutratypłynnościwkolejnychokresach.Oznaczatorównież
wyższąwiarygodnośćdlabanku(wyższazdolnośćkredytowa).Mniejszyudziałsta-
łychwpływów,atymsamymwiększyudziałzmiennych(np.wynikającychzumów
zlecenianaróżnekwoty)oznaczawyższeryzykoutratypłynnościwkolejnychokre-
sach,atakżekoniecznośćdokładniejszegoplanowaniawydatków.Wyższazmien-
nośćwpływówzazwyczajoznaczateżniższązdolnośćkredytową(przyjejocenie
większeznaczeniemająstałeźródładochodu).
Wwydatkachcyklicznychpowiniensięzmniejszaćudziałwydatkówmieszka-
niowych,kredytowychorazubezpieczeniowych.Wramachposzczególnychkate-
goriitychwydatkówszczególnąuwagęnależyzwrócićnazmniejszeniezobowiązań
związanychzdługiemwysokooprocentowanym(np.ztytułupożyczekgotówko-
wych).Powyższeopierasięnazałożeniu,żeimdroższykapitałpozyskujegospo-
darstwodomowe,tymtrudniejowzrostwartościjegomajątkunetto.Jednocześnie
należyzwiększaćudziałwydatkówoszczędnościowo-inwestycyjnych.
43
