Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych

Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska

Uzyskaj dostęp

ISBN/ISSN:

978-83-7695-740-1

DOI:

Wydawnictwo:

Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

Rok wydania:

2018

Liczba stron:

248

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Bibliografia:

Kowalczyk-Rólczyńska, Patrycja. Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych. Red. . : Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, 2018, 248 s. ISBN 978-83-7695-740-1

Bibliografia refWorks:

RT Book, Whole

SR Electronic(1)

A1 Kowalczyk-Rólczyńska, P.

T1 Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych

PB Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

YR 2018

SN 978-83-7695-740-1

Bibliografia BibTex:

@Book{ 261104, author = "Kowalczyk-Rólczyńska, Patrycja", editor = "", title = "Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych", publisher = "Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu", year = "2018", address = "", isbn = "978-83-7695-740-1" }

Bibliografia endNote:

TY - BOOK

AU - Kowalczyk-Rólczyńska, Patrycja

ED -

TI - Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych

PB - Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

CY -

PY - 2018

SN - 978-83-7695-740-1

ER -

Netografia (standard APA):

Kowalczyk-Rólczyńska, Patrycja. Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych [baza danych online] : Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, 2018 [dostęp: 25 07 2024]. Dostęp w Ibuk Libra: https://libra.ibuk.pl/reader/equity-release-w-finansach-gospodarstw-domowych-osob-starszych-patrycja-kowalczyk-rolczynska-261104.

srebrna gospodarka, gospodarstwa domowe, equity release

Zmiany zachodzące w demografii, polegające przede wszystkim na wydłużaniu się przeciętnego trwania życia oraz na malejącej liczbie urodzeń, sprawiają, że w społeczeństwach krajów nie tylko wysoko rozwiniętych, ale także rozwijających się, jest cor...

Więcej

ISBN/ISSN:

978-83-7695-740-1

DOI:

Wydawnictwo:

Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu

Rok wydania:

2018

Liczba stron:

248

XML:ISBN/ISSN:

ONIX MARC21

Wstęp8
1. Specyfika finansów gospodarstw domowych osób starszych14
1.1. Gospodarstwa domowe osób starszych w świetle literatury14
1.2. Decyzje finansowe gospodarstw domowych osób starszych23
1.3. Źródła dochodu gospodarstw domowych seniorów38
1.4. Mierniki sytuacji finansowej gospodarstw domowych osób starszych46
1.5. Podsumowanie65
2. Koncepcja i funkcjonowanie equity release z uwzględnieniem wybranych krajów67
2.1. Istota, geneza i podstawowe rodzaje equity release67
2.1.1. Pojęcie, specyfika i podstawowe rodzaje equity release67
2.1.2. Geneza equity release75
2.1.3. Funkcje equity release78
2.2. Ryzyko związane z equity release80
2.3. Przegląd i analiza funkcjonowania equity release w wybranych krajach89
2.3.1. Stany Zjednoczone Ameryki91
2.3.2. Wielka Brytania101
2.3.3. Australia107
2.4. Podsumowanie111
3. Czynniki rozwoju equity release na rynku polskim 113
3.1. Geneza i stan rozwoju rynku equity release w Polsce113
3.2. Regulacje prawne i wewnętrzne uregulowania podmiotów oferujących equity release130
3.3. Czynniki ekonomiczno-finansowe130
3.4. Czynniki demograficzno-społeczne136
3.5. Sytuacja na rynku nieruchomości148
3.6. Szanse i zagrożenia funkcjonowania equity release na rynku polskim151
3.7. Podsumowanie155
4. Ocena kalkulacji wypłat z equity release w aspekcie ich wpływu na sytuację finansową gospodarstw domowych osób starszych 157
4.1. Dotychczasowe badania i propozycje wariantów wypłaty świadczeń w zakresie equity release157
4.2. Świadczenia jednorazowe160
4.3. Świadczenia terminowe166
4.4. Świadczenia dożywotnie181
4.5. Wpływ wysokości świadczeń na sytuację finansową gospodarstw domowych osób starszych206
4.6. Ryzyko towarzyszące kalkulacji wypłaty świadczeń206
4.7. Podsumowanie209
Wnioski końcowe211
Bibliografia215
Spis rysunków232
Spis tabel233
Summary237

Wstęp

Zmianyzachodzącewdemografii,polegająceprzedewszystkimnawydłużaniusię

przeciętnegotrwaniażyciaoraznamalejącejliczbieurodzeń,sprawiają,żewspo-

łeczeństwachkrajównietylkowysokorozwiniętych,aletakżerozwijającychsię,

jestcorazwięcejosóbstarszych.Zjawiskotowywołujekoniecznośćwprowadzenia

zmianwkwestiachspołeczno-gospodarczych,wśródktórychwymienićnależy:za-

bezpieczeniefinansoweosóbstarszych,mieszkalnictwosenioralne,potrzebykon-

sumpcyjne,opiekęzdrowotnąadekwatnądowiekuseniorów,odpowiedniąopiekę

pielęgnacyjną,możliwośćaktywnegożyciaosóbstarszych,minimalizowaniewy-

kluczeniaspołecznegoorazfinansowego.Starzeniesięludnościpostrzeganejest

przezjednychbadaczyjakoistotnezagrożenie,chociażbydlasystemuemerytalne-

go,acozatymidzie−takżedlafinansówpublicznych,dlainnychnatomiast−jako

szansadlarozwojugospodarczego,wtymwypracowanienowychrozwiązańwza-

kresiem.in.medycyny,kosmetologii,usługfinansowychoraztechnologii.Niezależ-

niejednakodpodejściacorazwiększegoznaczenianabieratzw.srebrnagospodar-

ka1(silvereconomy).

Rozwójusługfinansowychkierowanychdoosóbstarszychzostałzainicjowa-

nywkrajachwysokorozwiniętych,wktórychodwielulatudziałosóbstarszych

wspołeczeństwiezrokunarokstalerośnie.Wzwiązkuztymwłaśnieseniorzy

stalisięistotnągrupąkonsumentów,dlaktórejinstytucjefinansowezaczęłykon-

struowaćnoweprodukty.Potrzebatakichrozwiązańzauważalnajesttakżewkra-

jachrozwijającychsię,ponieważudziałseniorów2wpopulacjirównieżstalerośnie.

Wzmagająjąjeszczerozwiązaniawzakresiesystemówemerytalnych,wiedzyfi-

nansowejspołeczeństwaopotrzebiegromadzeniaoszczędnościnazabezpieczenie

starościorazmożliwościrealizacjitegoceluoszczędzania,biorącpoduwagępo-

ziomdochodówgospodarstwdomowych.

Zakończenieaktywnościzawodowejirozpoczęciekonsumpcjizgromadzonego

kapitałuzbazowejczęścisystemuemerytalnegoniejednokrotniepowodujespa-

1Srebrnagospodarka,nazywanatakżegospodarkąsenioralną,toszerokopojętysystemekono-

micznyukierunkowanynawykorzystaniepotencjałuosóbstarszychiuwzględniającyichpotrzeby,

I.Kuchciak,M.Świeszczak,K.Świeszczak,M.Marcinkowska,Edukacjafinansowaiinkluzjabankowa

wrealizacjikoncepcjisilvereconomy,WydawnictwoUniwersytetuŁódzkiego,Łódź2014,s.7.

2Napotrzebyniniejszegoopracowaniaprzyjętowymiennestosowaniepojęć:„senior”oraz„osoba

starsza”

.JakwskazująG.TrzpiotorazJ.Szołtysek,„senior”tokategoriazwiązanazestarością.Szerzej:

G.Trzpiot,J.Szołtysek,Analizapreferencjijakościżyciaseniorówwmiastach,StudiaEkonomiczne.Ze-

szytyNaukoweUniwersytetuEkonomicznegowKatowicach,2015,nr248,s.257-274.

Brak wyników

Equity release w finansach gospodarstw domowych osób starszych

Treść książki

Znajdź bibliotekę blisko siebie, i uzyskaj dostęp do ebooka w systemie IBUK Libra