Treść książki

Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
ipośrednichłącznie)wymagałobyuiszczaniawysokichskładekubezpieczeniowych,cochciałoby
zaakceptowaćniewieleosób.Wzwiązkuztymzasadępełnościochronyubezpieczeniowejstosujesię
zazwyczajdoszkódbezpośrednich,aleiwtymprzypadkupojawiasięszeregtrudności.Zasadytejnie
należytraktowaćjakoobowiązkurealizacjiodszkodowańwpełnejwysokościstrat.Prowadziłoby
tobowiemdoograniczaniaofertyubezpieczeniowej(brakmożliwościrealizacjiniektórychrodzajów
ochrony),jakrównieżdozmniejszeniapopytunaubezpieczenia(brakmożliwościopłacaniawysokich
składek).Ponadtorygorystycznestosowanietejzasadyeliminowałobymożliwośćstosowanianiektórych
środkówprewencji,cojestzwiązanezudziałemwłasnym.Wzwiązkuztymregułępełnościochrony
ubezpieczeniowejnależyraczejtraktowaćjakopostulat,którywiążeofertyfirmubezpieczeniowych
iroszczeniaubezpieczonychzwartościąprzedmiotuubezpieczenia.Rzeczywistykształttejzasady
wyznaczająm.in.:a)systemubezpieczeniowy,wktórymzawartoumowęubezpieczeniową,b)relacja
sumyubezpieczeniadowartościubezpieczeniowej,c)ewentualnezastosowanieprzezfirmę
ubezpieczeniowąelementówzmniejszającychstopieńochronyubezpieczeniowej.Zagadnienia
tezo​sta​nąsze​rzejomó​wio​newdal​szejczę​ścipra​cy.
Dlawyjaśnieniaistotyubezpieczeńliteraturaprzedmiotuwykorzystujeczęstopojęciein​te​re​su
ubez​pie​cze​nio​we​go,przezktóryrozumiesię„stosunek,dziękiktóremuktoś–naskutek
przewidzianegowumowiezdarzenia–możeponieśćszkodę”15.ZkoleiB.Hadyniakstwierdza,
że„interesubezpieczeniowy–torodzajekonomicznegointeresu,któryjednostkamusiposiadać,aby
miećprawodoświadczenia.Jednostkamainteresubezpieczeniowy,jeślizajściewypadku
ubezpieczeniowegomożepowodowaćstratęfinansowąlubszkodęosobistą16.Interesubezpieczeniowy,
chronionywramachubezpieczenia,stanowiprzedmiotubezpieczenia.Ochronapoleganazdolności
igotowościdokompensowaniaskutkówfinansowychwypadkuubezpieczeniowego.Ochrona
ubez​pie​cze​nio​waniepo​le​gana​to​miastnaprze​ciw​dzia​ła​niuwy​pad​ko​wiubez​pie​cze​nio​we​mu.
Wczasieudzielaniaochronyubezpieczeniowejzakładubezpieczeńjakoubez​pie​czy​cie​lawiąże
stosunekubezpieczeniazubez​pie​cza​ją​cym.Ubezpieczającyjestzobowiązanydopłaceniaskładki
ubezpieczeniowej.Zkoleiubez​pie​czo​nyjestosobą,którejmienie,życielubzdrowiejestprzedmiotem
ubezpieczenia.Zwrócićnależyuwagęnato,żeubezpieczającyiubezpieczonyniemusząbyćtąsama
osobąfizycznączyprawną.Przykładowo,zakładpracy–jakoubezpieczający–możeubezpieczyć
pracownika(ubezpieczonego)odnastępstwnieszczęśliwychwypadków(NNW).Podobniematka
(ubezpieczyciel)możeubezpieczyćsyna(ubezpieczony)nawypadekśmierci.Wobuprzypadkach
ubezpieczającymiubezpieczonymsądwieróżneosoby.Wubezpieczeniachmajątkowych
ubez​pie​cza​ją​cymiubez​pie​czo​nymsąza​zwy​czajtesameoso​bypraw​nelubfi​zycz​ne.
Wubezpieczeniachnawypadekśmiercikoniecznejestwskazanieosobyuprawnionejdopobrania
świadczenia.Wskazaniatejosobydokonujeubezpieczony(tylkowniektórychprzypadkachprawo
toprzyznawanejestubezpieczającemu);zwyczajowoosoba,którejwypłacasięsumęubezpieczenia
nawy​pa​dekśmier​ciubez​pie​czo​ne​gona​zy​wa​najestupo​sa​żo​nymlubbe​ne​fi​cjen​tem.
Wzajemnepowiązaniaomówionychwtympodpunkciekategoriiubezpieczeniowychprzedstawia
ry​su​nek2.
Wnaukachekonomicznych,azwłaszczawmarketingu,usługiubezpieczeniowecharakteryzowane
sązapomocąuniwersalnychatrybutówprzypisywanychusługomwogóle.Wśródnichznajdująsięm.in.
takiecechy,jak:nie​ma​te​rial​ność,nie​roz​dziel​ność,nie​trwa​łośćoraz
róż​no​rod​ność.Namarginesiewartozauważyć,żewewspółczesnejgospodarceprzeciwstawianie
sobiepojęć:produktiusługazewzględunaichmaterialnycharakterniejestistotne(madrugorzędne
znaczenie).Finałemkażdejprodukcjijestprodukt,rozumianyjakodobromającezdolność
dozaspokajaniapotrzeb.Każdyproduktjesttowaremnarynku.Obecnienieprodukcja,alesprzedażjest
krytycznymczynnikiemdlaprzedsiębiorców.Produkująoniwszystko,codajejaknajwiększeszanse
zbytu.Wzwiązkuztymprodukujesięnietylkookreślonąrzecz,usługę,alerównieżstyl,estetykęitp.
Takiepodejściestwarzamożliwośćdowartościowaniasięnabywcypoprzezzakupiwczasiezakupu.
Wyrazemtegojestpojawieniesięterminu:marketingmix.Termintenwskazujenato,żeproducent
musiwyprodukowaćowielewięcejniżsamodobro.Poszerzatowistotnysposóbpojęcieproduktu,
któ​rynosina​zwępro​duk​tupeł​ne​go.
Wświetlepowyższychuwagmożnastwierdzić,iżproduktubezpieczeniowytonietylkoofertaochrony
ubezpieczeniowejizbiórróżnychryzyk,aletakżeszereginnychelementówadresowanych
dood​bior​ców.Wtenspo​sóbzwięk​szasięefek​tyw​nośćsprze​da​żyubez​pie​cze​nio​wej.
Ry​su​nek2.Ka​te​go​rieubez​pie​cze​nio​we